進入2021年，金融領域反腐力度持續加大，在銀行業尤為明顯。這其中，哪些銀行的問題尤為嚴重?造成這一現象的原因有哪些，該如何彌補?

作為金融業的絕對主力軍，銀行業保險業的穩健發展事關全局。

根據銀保監會近期通報，今年上半年，銀行保險機構案件繼續呈高發態勢，共報告案件和案件風險事件1367件，涉及金額495.80億元。共有585名銀行保險機構從業人員被采取強制措施，其中銀行金融機構480人，保險機構105人。從查辦機關看，公安機關偵辦405人，紀檢監察機關查辦180人。

中小銀行機構內源性問題突顯

通報顯示，今年上半年，農村中小金融機構、城商行報告的案件和案件風險數量分別為370件、140件，占上半年銀行業金融機構案件和案件風險總數的66.6%;農村中小金融機構、城商行報告的涉案金額和涉及金額分別為81.94億元、208.39億元，占上半年銀行業金融機構報告的涉案金額和涉及金額的60%。

就農村中小金融機構來看，今年上半年，農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行以及村鎮銀行報告的案件和案件風險分別為106件、232件、11件、21件。

問題主要在哪?銀保監會在通報中表示，中小銀行機構內源性問題突顯，存在因體制機制性矛盾導致系統性案件;還存在經營定位出現偏差，信用風險管理不到位，盲目“壘大戶”，貸款業務投資化，資金業務通道化，貸款、同業領域案件頻發。與此同時，一些機構案件管理缺失，陳案長期未被發現。

“內控問題、道德風險。”有業內人士在談及內源性問題時表示，“主要是員工行為合不合規，犯不犯法。制度是有，但是該犯還是犯，比如給自己有關系的人做業務，會鉆制度空子。”

上述人士認為，大部分人還是不會知法犯法，尤其是一般員工。但有些業務是不得不做，明知不合規也得硬著頭皮做。比如貸款業務，個人貸款只要符合條件都可以，就是放款快慢的問題，但公司貸款就不一樣，領導的朋友、政府機構的人都可能是貸款發放的推動因素。

需建立完善的監督機制

值得注意的是，今年以來，有多名省聯社理事長被查處。今年4月，遼寧省農村信用社聯合社黨委書記、理事長王中印接受審查調查;5月，安徽省農村信用社聯合社原黨委委員、副主任孫斌被公布“雙開”;6月，曾任四川省農村信用社聯合社黨委委員、副主任、副理事長的王挺被公布“雙開”;7月，內蒙古自治區農村信用社聯合社原黨委書記、理事長佟鐵順涉嫌受賄罪一案被提起公訴。

銀保監會在通報中指出，中小銀行機構存在因體制機制性矛盾導致系統性案件。如部分地區農村信用社、城商行案件頻發，甚至出現“一窩端”被查。其中，如某省聯社原理事長陳某為保險公司在全省農信系統推銷保險，受賄6000萬元，農信系統13名高管同時涉案。

在農商行系統內，被查的高管數量更多。最新的一則消息在今年9月，據山西省紀委監委消息：長治市委副書記、市長王俊飚涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受省紀委監委紀律審查和監察調查。王俊飚此前為晉商銀行董事長，也曾擔任山西省農村信用社聯合社副主任、黨委委員。而在今年1月，晉城銀行原董事長賈沁林也因涉嫌違法被留置。

自去年7月以來，山西金融系統掀起了一股金融反腐風暴，從山西省聯社到山西省金融局、原山西銀監局、山西銀保監局等，一眾金融監管人員、金融機構高管等相繼被查，其中不乏多名機構“一把手”。

根據銀保監會的通報，山西省也是今年上半年銀行業金融機構中報告涉案金額和涉及金額最高的省份，合計104.51億元，占銀行業報告的全部涉案金額和涉及金額的21.6%。

對此，有銀行業人士認為，銀行管理層的違規成本過低，對違規操作后形成不良所要負的責任過小是產生內源性道德風險的根本原因。銀行的內部激勵約束也并不完善，一些短期激進經營行為未能得到長效監督。

中國紀檢監察報報道稱，在一些發案單位，從分管領導到具辦人在盡職調查、關聯性審查和風險評估事項上不盡職、不負責，甚至以“這是董事長介紹來的”暗示他人，以至于同筆業務在多個關鍵環節都存在違規問題。一些被審查調查對象上下合謀、共同作案，把業務鏈變成“腐敗鏈”，“抱團腐敗”利益均沾，作案手段隱蔽復雜且事先精心策劃，反調查能力強，具備高智商犯罪特點。

如何既打掉金融腐敗的“老鼠”，又護住金融資產的“玉盤”?中央紀委國家監委駐銀保監會紀檢監察組副組長李艷茹強調，要探索建立健全金融反腐與處置金融風險統籌銜接機制，包括要督促支持地方黨委政府建立完善城商行風險處置機制、建立健全紀檢監察機關牽頭的監督保障機制、推動建立城商行高質量發展機制。 (胡志挺)