6月伊始，電商“6·18”年中大促正式啟動。各類琳瑯滿目的優惠活動，讓消費者開啟了“買買買”模式。對此，保險人士建議，消費者在網購時，可按照自身需求投保消費保險產品，以獲得更好的購物體驗。

同時，部分保險公司推出線上活動，給出保險產品保費限時折扣等優惠。“消費者通過線上渠道辦理保險業務時，需認真閱讀產品條款，重點關注條款內容和服務保障，選購條款清晰、適合自身的保險產品。”上述保險人士表示。

消費保險按需投保提升購物體驗

運費險、延長保、碎屏保、意外保、品質保……電商大促期間，各類消費保險保障已成為不少電商平臺“標配”。

其中，對于消費者而言，退換運費險由于投保便捷、保費低廉、理賠率高，成為網購時最常遇到的消費保險種類。據中國保險行業協會數據，2020年其他險(主要包括退貨運費險)為互聯網財產保險業務中前三險種之一。在各類熱銷產品中，退貨運費險承保保單數量最高，保費收入呈現持續較快增長態勢。

退換運費險可在買賣雙方產生退貨請求時，根據合同約定對發生退貨時的單程退貨運費承擔賠付責任。不過，在實際理賠時，可能出現運費險理賠金額與實際支付運費不一致等情況。

那么，在自行投保退貨運費險時，消費者應留意哪些問題?對此，保險人士表示，首先應了解購買需求，可根據選購商品理性判斷是否具有退換貨風險。同時，由于退換運費險的保費與實際訂單內容、消費者等掛鉤，理賠額度根據買家的收貨地與賣家退貨地之間的距離來判斷賠付額度。消費者可通過計算實際保費與理賠金額的差價，以及理賠金額是否覆蓋實際運費，選擇是否購買。此外，還應明確保險責任范圍，以避免出現合同約定的免責情況。

除退貨運費險外，目前質量保障類與價格保障類保險也是消費者較為關注的，如手機碎屏險等。另一方面，電商大促期間，消費者使用“線上交易”頻率較高，相關風險也隨之增加，對此，賬戶安全險產品亦受到關注。總體來看，消費者在網購時，可按照自身需求投保消費保險產品，以獲得更好的購物體驗。

網購保險關注產品條款和服務保障

在依托電商平臺大促節點，推動相關場景下消費保險發展的同時，部分保險機構亦選擇抓住這一營銷機遇，推出線上促銷活動。

記者注意到，截至目前，已有部分保險機構啟動今年“6·18”活動。如某保險公司在6月1日-20日期間推出“集‘惠’6·18，為愛加‘保’”活動，對百萬醫療保險、老人骨折意外險、家庭成員責任險、駕乘人員意外傷害保險等產品保費設置了限時折扣。

總體來看，對部分消費型保險產品進行價格調整，進行折扣營銷，是保險機構搶灘電商大促的“慣例”。而相較于去年保費“5折起”，今年優惠力度方面有所下調，保費折扣多在88折-9折。

隨著互聯網保險市場的持續發展，保險產品及消費者呈現更多樣、更細分的態勢，相應消費行為也產生變化。對于消費者而言，該如何防范投保環節有關風險，選購適合自己的互聯網保險?

“互聯網保險需投保人通過保險機構及其從業人員提供的保險產品投保鏈接自行完成投保，要求投保人對保險產品、條款有一定理解和獨立判斷能力，因此在投保過程中要合理評估自身保險需求，優先選擇形態簡單、條款簡潔、責任清晰、售后服務有保障的保險產品。”重慶銀保監局提醒保險消費者。

具體來看，在投保前，消費者必須認真研讀保險合同條款，尤其是產品保險責任、責任免除等重要條款，分清產品類型、保險保障期限、繳費期限、不按期繳費或提前退保的后果等，并結合自身需求評估判斷是否需要購買，切勿片面聽信保險從業人員口頭推薦或承諾、網絡營銷宣傳。“部分經營互聯網保險的保險機構在消費者所在地無分支機構，服務流程可能無法完全通過線上實現，影響后期服務體驗，消費者需加以關注。”