近期，不少銀行升級了養老金融戰略，從存貸、理財、健康、服務等多個維度，打造針對“銀發人群”的專屬服務體系。對于大型銀行集團來說，整合旗下銀行、保險、信托、基金等資源同時發力養老金融，也是大勢所趨。

6月16日，交通銀行在滬召開“交銀養老”服務品牌發布會，推出“交銀養老”金融戰略行動計劃20條，交行董事長任德奇在會上稱：“圍繞養老市場發展新格局，整合集團全牌照資源，不斷創新養老金融服務供給。”

事實上，此前布局者已有眾多，建設銀行、中國銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行均曾相繼推出專屬老年群體的品牌、產品和服務體系。

銀行業加速布局“銀發經濟”

近年來，我國社會老齡化步伐明顯加快。據第七次人口普查數據顯示，大陸地區60歲及以上的老年人口總量為2.64億人，占總人口18.7%，較2010年“六普”提升了5.4個百分點。

而在養老金融這條賽道上，多家銀行此前已經給出方案。比如建設銀行構建的“養老金融生態圈”;中信銀行提出落實“老有所養、老有所醫、老有所學、老有所樂、老有所享、老有所游”六大目標;中國銀行建設“養老金融特色網點”;以及6月16日同樣在滬的上海農商行推出養老金融服務品牌——“安享心生活”，優化老年客群金融體驗。

“養老服務，兼具金融屬性和民生保障作用。”中國銀行業協會秘書長劉峰表示，一直以來，銀行業積極響應個人客戶養老財富儲備需求，助力養老服務機構發展。在劉峰看來，未來，銀行業要統籌系統資源，加強養老相關部門、子公司之間的聯動協調，不斷提升綜合化的產品和服務供給能力。

法詢金融監管研究院副院長周毅欽認為，老年客戶是商業銀行的重點客群。一方面，老年客戶對商業銀行的品牌認可度高，每月也有養老金提取等網點場景需求;另一方面，老年客戶處在生命周期中財富積累的高點，是商業銀行重點爭攬的客群之一。

事實上，對于養老金融的布局，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清曾在2020金融街論壇年會上表示，監管及機構已對養老金融改革發展進行了廣泛調研，正開展業務創新，大力發展真正具備養老功能的專業養老產品。

“交通銀行正發力創新優化個人養老金經營體系，打造收益、風險、流動性適宜的養老金融產品。”交通銀行董事長任德奇表示。據了解，交通銀行正聚焦養老產業金融、養老金金融、養老財富金融三大領域縱深發力。

“長周期”“跨產品”將成養老金融大勢所趨

調查發現，在各行發布的養老金融戰略中，“長周期”與“跨產品”成為關鍵詞。如建設銀行提出積極推進養老儲蓄、養老理財、護理保險等中長期限養老金融產品創新;交通銀行提出創新長周期養老財富管理，對養老客群提供一攬子智慧養老財富管理方案;招商銀行聯合理財子公司和保險公司共同打造養老系列產品，滿足年長客戶的金融服務需求。

“結合國內養老理財的發展現狀，推進商業銀行理財參與養老金融意義重大。”周毅欽表示，未來，建議進一步擴大第二、第三支柱投資管理人和產品范圍，將理財子公司納入養老金體系，成為養老體系的投資管理人，享受與其他行業養老保障產品的同等待遇。

周毅欽認為，在養老金融產品設計層面，銀行等金融機構要本著穩健低波動的原則，進行長期限、跨周期的大類資產配置，增加養老客群對此類產品的接受度。

“長期性理財產品能夠同時覆蓋多類資產，并有助于降低流動性管理的壓力。”交銀理財公司總裁金旗表示，銀保監會鼓勵銀行理財子公司推出此類理財產品，雖然近期推出的產品仍以中短期產品為主，但適合養老人群購買投資。同時，據其介紹，交銀理財也正在積極準備長周期理財產品，待監管批準后將正式推出。

“由于年齡、財富來源、風險偏好、投資目標等不同，客層內部需求進一步分化。”此前，麥肯錫在報告中明確，客層財富管理內需求分化加劇，客群細分經營已成為金融機構刻不容緩的趨勢。

對此，交通銀行個人金融業務部副總經理賀波表示，目前，交通銀行正依據養老客戶年齡階段、收入情況、養老預期等進行區分，為多元化的客群精選理財子公司、基金、保險等養老金融產品。(徐川)