7月1日起，中國工商銀行將實(shí)施長期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶清理工作，“休眠”的賬戶將會(huì)被限制交易。
其實(shí)，從今年1月開始，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行都已密集發(fā)布賬戶清理通知，除了長期不動(dòng)個(gè)人賬戶外，“一人多戶”也是清理重點(diǎn)。不過，大多數(shù)銀行在對(duì)賬戶進(jìn)行清理時(shí)，還是比較謹(jǐn)慎的，一般會(huì)以限制交易的方式處理賬戶。所以，因賬戶清理而造成大額財(cái)產(chǎn)損失的可能性不大。
多家銀行發(fā)布賬戶清理公告
中國工商銀行日前發(fā)布公告，將從2021年7月起，實(shí)施長期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶清理工作。
清理范圍包括截至2021年6月30日，連續(xù)三年以上未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。若需繼續(xù)使用賬戶，持卡人可通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道核驗(yàn)身份后恢復(fù)賬戶功能。
建設(shè)銀行將截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上未發(fā)生主動(dòng)交易且賬戶余額為零，無個(gè)人貸款還款等簽約的賬戶，在公示期過后，直接予以銷戶。
同時(shí)，建設(shè)銀行客服提供的信息顯示，余額在人民幣100元(不含)以下、3年以上未發(fā)生收付款活動(dòng)的個(gè)人活期存款賬戶，以及一年未主動(dòng)發(fā)起交易，且余額為零的個(gè)人賬戶，將轉(zhuǎn)為“睡眠戶”。這些“睡眠戶”如果還想使用，戶主需要持身份證及儲(chǔ)蓄卡，到網(wǎng)點(diǎn)激活。
值得注意的是，金融社保卡、軍人保障卡、公積金聯(lián)名卡等政策類賬戶，都不在銀行清理的范圍之內(nèi)。
而在工商銀行之前，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行等多家銀行都發(fā)布了類似的賬戶清理公告。
“一人多戶”也成為清理重點(diǎn)
此次賬戶清理除了圍繞長期不動(dòng)個(gè)人賬戶外，不少銀行還將“一人多戶”的情況也作為清理重點(diǎn)。
其實(shí)早在2016年底，央行就下發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，要求銀行對(duì)個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行分類管理，將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類。
其中，Ⅰ類賬戶必須到銀行柜臺(tái)當(dāng)面辦理，可以擁有存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等服務(wù)，不過一個(gè)人在一家銀行只能擁有一個(gè)Ⅰ類賬戶。然而，在2017年之前，不少人都存在在同一家銀行辦理多張銀行卡的情況，而在賬戶分類管理之后，這些人也就成為此次“一人多戶”的清理對(duì)象。
從2017年開始，銀行對(duì)“一人多戶”的清理一直在持續(xù)。“處理的方式一般是讓用戶合并自己的賬戶，將多余的賬戶降級(jí)為Ⅱ、Ⅲ類賬戶。”中原銀行相關(guān)人士說，根據(jù)中國人民銀行要求，商業(yè)銀行需要對(duì)同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說明，核實(shí)其開戶的合理性。
不過，Ⅱ類賬戶單日支付額度有限制，也不能綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類賬戶僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)，相當(dāng)于“零錢包”。
一般不會(huì)造成大額財(cái)產(chǎn)損失
盡管銀行清理個(gè)人賬戶的公告密集，但在進(jìn)行銷戶處理時(shí)非常謹(jǐn)慎。從銀行公開的處理手法來看，即使持卡人名下“休眠賬戶”“一人多戶”等被銀行處理，造成大額財(cái)產(chǎn)損失的情況應(yīng)當(dāng)也不會(huì)出現(xiàn)。
“一般公告之后直接被銷戶的休眠賬戶，都是余額為零的賬戶。”建設(shè)銀行人士告訴河南商報(bào)記者。
一人多個(gè)賬戶的情況盡管也面臨被清理，但平安銀行、中信銀行等處理方式是限制柜面交易或是大額交易，以引導(dǎo)持卡人到銀行網(wǎng)點(diǎn)將賬戶進(jìn)行合并或是降級(jí)為Ⅱ類賬戶。
此外，平安銀行等都開通了網(wǎng)上個(gè)人多個(gè)賬戶整理的服務(wù)，建議持卡人盡快用手機(jī)完成合并。
應(yīng)當(dāng)提醒的是，一旦長期不動(dòng)戶被銀行銷戶，持卡人再需要銀行卡的交易記錄可能就會(huì)遇到一些麻煩。有部分銀行支持柜面查詢最近兩年的流水，有些銀行則不支持查詢。
全國人均持有銀行卡6.40張
銀行風(fēng)風(fēng)火火銷戶的背后，是我國數(shù)量龐大的銀行卡。
此前央行披露的2021年一季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，我國人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)9.05戶，全國人均持有銀行卡6.40張。
“辦這么多卡也是沒辦法。”最近三年輾轉(zhuǎn)四家公司就業(yè)的劉先生，手頭的卡幾乎都是按照各家公司人力資源部門要求辦理的，有些公司甚至發(fā)放工資的銀行一年一換，員工就跟著要辦新的銀行卡。此外，早幾年銀行為了圈客戶，都通過各種渠道鼓勵(lì)用戶開卡。
招商銀行理財(cái)經(jīng)理李倩說，持卡人對(duì)長期不使用賬戶關(guān)注度較小，銀行幫助清理這類賬戶，在一定程度上能防止個(gè)人不必要的短信提醒、卡片年費(fèi)等支出，降低個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保障資金安全。對(duì)銀行來說，清理賬戶也能減少金融資源浪費(fèi)，提升運(yùn)營效率，同時(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，打擊電信詐騙。(河南商報(bào)記者陳薇)
