日前，開業不到五年的福建華通銀行迎來第三任行長。據了解，今年以來，已有多家民營銀行董事長或者行長職位出現變更。民營銀行高管流動性為何高?高管頻繁變動對民營銀行發展產生哪些影響?

開業不到五年，華通銀行已換三任行長。11月29日，銀保監會核準汪宇出任華通銀行行長。至此，福建首家民營銀行迎來第三任行長。

華通銀行第三任行長任職資格獲批

華通銀行趕上第二批試點民營銀行獲批籌建，于2017年1月正式開業，注冊資本為24億元，為福建省首家民營銀行。

據了解，華通銀行領導班子都有大行背景，尤其“鐘情”興業銀行。華通銀行首任行長是微眾銀行原副行長、興業銀行同業業務部原總經理鄭新林，首任董事長是興業銀行原副行長陳德康。

上任不到一年，鄭新林突然離職，2018年6月，李超接任。李超原為廣發銀行南京分行黨委書記、行長。然而2021年年中李超離職。

此次新上任的汪宇，也在興業銀行工作多年，曾任信用卡中心總經理將近五年。任期內，興業銀行信用卡成績表現亮眼。截至2021年6月，興業銀行累計發行信用卡5792.81萬張，報告期內新增發卡130.56萬張;報告期內累計實現交易金額1.27萬億元，同比增長17.20%。

接任華通銀行行長，汪宇面臨不小挑戰。2020年年報顯示，華通銀行凈利潤較上年同比增長393.82%，但也僅為1043.99萬元。

華通銀行資產質量也有待提升。截至2020年年末，該行的不良貸款率為1.63%，同比上升1.56個百分點;華通銀行2020年資產減值損失為2.25億元，同比增長603.13%。

此前，華通銀行通過互聯網金融平臺大量攬儲。截至2020年年底，該行存款余額達144.41億元，同比增幅達104.06%。

1月15日，銀保監會和央行聯合印發《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》?！锻ㄖ芬?，商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務。商業銀行通過非自營網絡平臺已經辦理的存款業務，到期后自然結清。

數據顯示，今年上半年華通銀行的總資產、存貸款余額雙雙下滑。東方金誠對華通銀行的評級報告顯示，截至6月末，華通銀行的總資產為167.97億元，較2020年末下降25.68%;存款余額由去年末的144.41億元降至99.35億元，降幅高達31.20%;貸款余額由2020年末的125.02億元降至103.59億元，降幅17.14%。

為此，該行大股東也下場，欲圖“力挽狂瀾”。截至目前，華通銀行持股超過20%的股東有永輝超市股份有限公司和陽光控股公司，各持股27.5%和26.25%。

10月初，部分用戶反映收到來自永輝金融的推銷信息，提示旗下產品“小輝寶”綜合年化率高達4.2%。“小輝寶”是永輝超市和華通銀行聯合推出的金融產品。

據了解，永輝生活App目前提供的三款金融產品中，信貸產品“小輝貸”和“小輝付”仍在運作，均由旗下重慶永輝小額貸款公司提供服務。而此前由華通銀行提供的“小輝寶”已無法購買，產品頁面顯示已售罄，僅剩“尊享超市充值卡權益”的宣傳語。

在大股東吸存渠道或已失靈的情況下，華通銀行轉戰同業存單渠道，以緩解資本補充壓力。

11月17日，華通銀行發行2021年度第001期同業存單，根據公告，該同業存單首期計劃發行量為0.5億元，期限為一年，參考收益率為3.8%。次日，華通銀行“打鐵趁熱”發行同業存單二期，計劃發行量為1億元，參考收益率增至3.85%。

東方金誠指出，由于成立時間較短，為支持信貸業務擴張，華通銀行通過同業存放、賣出回購金融資產等方式融入資金，同業負債規模較大。截至今年6月末，該行同業負債余額為36.09億元，占總負債的比例為24.65%。

東方金誠預計，2021年民營銀行的業務擴張受阻，增速甚至可能出現負增長，渠道類存貸款產品規模將大幅收縮，民營銀行在業務擴張、未來盈利等各方面將持續承壓。

年內已有8家民營銀行換帥

鐵打的民營銀行，流水的行長。

值得注意的是，今年以來，多家民營銀行管理層發生變動。據了解，加上華通銀行，年內已經有8家民營銀行董事長或者行長出現變更，包括溫州民商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行等。

金樂函數分析師廖鶴凱表示，民營銀行高管流動性高、變動頻繁和目前民營銀行在行業傳統業務競爭加劇，企業經營壓力加大有關。另外，民營銀行諸多高管來自于中大型國有銀行，到系統完善度不高、人員配備較弱、業務模式有很大不同的民營銀行可能會存在一些水土不服的情況。

對于高層變動可能對于民營銀行產生的影響，廖鶴凱認為，高管頻繁變動對于民營銀行來說有利有弊，對于需要特色業務來贏得市場的民營銀行來說，傳統銀行的高管可以帶來完整的團隊構架、風控方案、傳統業務的擴展，但對于結合民營銀行股東的實際情況開拓新的業務來說著實都是充滿了挑戰，不斷推陳出新或許也是民營銀行不斷尋找到自身定位的過程。弊端則是要避免頻繁的高管變更，這不利于固有業務團隊的穩定性，對于銀行來說，也會面臨不斷整合團隊的時間成本。

因利率市場化深化、市場競爭加劇、監管環境變化等，使以往高息攬儲、粗放式經營的難度越來越大。面對這些問題，新任高管層該如何做?易觀高級分析師蘇筱芮建議，民營銀行需要堅定初心，在自身定位的區域精耕細作，關注如何挖掘小微金融、普惠金融存在的市場需求，在戰略方向和業務模式方面，民營銀行應當做出更加成熟的思考，結合監管的指導意見，努力開拓出屬于自身發展的“長效機制”。

“民營銀行需要找準自身的定位，發展符合自身道路的優勢特色業務，從打造小而美的精品銀行業務開始，立足于產融結合，支持實體經濟，與產業共成長，進而做大做強。”廖鶴凱稱。(郭子碩)