近日，一張與“三胎”概念有關的貸款海報在網絡上快速傳播，并引發公眾熱議。具體來看，是某銀行為20歲至50歲的自然人提供“生育消費貸”，一胎、二胎、三胎的最高貸款額度分別為10萬元、20萬元、30萬元。產品最高期限3年，年期年化利率4.85%，1~3年期年化利率5.4%。目前，相關銀行工作人員回應稱，海報只是內部資料，尚未推出相關產品。

這款貸款海報引發熱議。反對者認為，這不過是營銷噱頭，一個家庭連生孩子都要貸款，如何有能力償還貸款?支持者則認為與生育相關的消費需求確實存在，可以開發這樣的市場。

這讓人想起之前的“彩禮貸”。面對一些地方天價彩禮現象，有銀行順勢推出了所謂“彩禮貸”，飽受質疑，涉事銀行很快撤下相關產品并道歉。眼下的“三胎貸”也是相關銀行看到“三孩”政策引發關注，想蹭熱度的一波操作。

但是，熱點顯然不那么好蹭。“三胎貸”本質是一種“生育消費貸”，其中不乏自相矛盾的地方——經濟條件好的家庭沒必要貸款生孩子，而經濟能力不足的家庭也不太可能為了生孩子去貸款。畢竟，養孩子成本頗高，不可能靠貸款去支撐、維系。

一些金融機構推出的各種“奇葩貸”之所以引發質疑和爭議，根源在于過度消費社會熱點，尤其是其中不乏一些民生痛點難題。拿社會熱點、痛點、敏感點做文章、當噱頭，有看熱鬧不嫌事大、往公眾傷口撒鹽之嫌，不符合公序良俗，也有違商業文明。

今年4月國新辦的新聞發布會上，央行有關負責人就“彩禮貸”“墓地貸”等熱議話題回應稱，個別銀行打著所謂金融創新的旗號，挑戰社會痛點，引導居民過度負債，觸及社會公序良俗的底線，脫離了金融服務實體經濟的本質。

金融產品和服務的初衷是什么?希望金融機構能夠對有關部門的態度、要求有清醒的認識，主動遠離各種標新立異甚至不懷好意的“奇葩貸款”，也希望金融主管部門加強監管力度，正本清源，不給相關“跑偏”產品可乘之機。