3月21日，東航一架波音737客機發生墜毀事故，截至目前，搜救工作仍在全力進行。事故發生后，多家保險機構相繼啟動應急服務舉措,與此同時，機上人員保險賠付也成為此次空難理賠焦點。事故理賠可能涉及哪些險種?對于消費者而言，該如何理性看待航空意外險，避免“過度投保”?
保險機構啟動應急預案
東航墜機事故發生后，銀保監會迅速啟動應急響應，指導云南、廣西銀保監局做好事故應急和善后處置，督促保險行業迅速跟進事故進展情況，開展承保情況摸排。目前已有21家保險機構緊急展開現場查勘和參與救援。
同時，3月22日，銀保監會印發通知，督促各保險公司及時跟進事故進展，主動排查承保客戶信息，在充分尊重客戶家屬意愿的前提下，以適當的方式和時間開展服務工作，兌現保單承諾，并做好客戶家屬安撫。責成各保險公司建立理賠綠色通道，簡化理賠程序和材料，優化理賠服務。要提前做好資金調集工作，隨時做好賠款及預付賠款的準備。
據不完全統計,截至目前，已有近60家保險公司第一時間啟動了應急服務舉措,通過開啟理賠綠色通道、開展理賠主動服務、簡化理賠手續、協助提供救援服務等方式參與到救援之中。
由于航空行業的特殊風險性，保險往往成為航空公司標配。據了解, 此次失事飛機由中國人保首席承保，平安產險和太保產險參與共保。
業內人士指出，航空公司購買的保險主要有四個險種，包括機身及零備件一切險及其責任險、機身戰爭險、戰爭責任超賠和機身免賠額保險。
其中，通用航空機身一切險及責任險保障保單范圍內非除外責任導致的被保險飛機的意外損失或毀壞;被保險人對于由被保險飛機或從被保險飛機上墜落的任何人或物對第三者(不包括機上旅客)造成的、意外的人身傷亡和財產損失，依法有責任支付并且要支付的補償性賠款;乘客在乘坐或上下飛機過程中遭受的意外人身傷亡、由于被保險飛機發生意外事故導致乘客行李或其個人物品的損失或毀壞。
據報道，波音737系列的平均價格在4.67億到6.76億人民幣之間，這意味著此次東航事故的共保體及其再保人僅機身本身的賠償金額就將達到數億元人民幣。
而針對機上人員，最終獲得的保險賠付金額，將取決于航空公司責任險，以及自身投保的航空意外險、壽險、其他意外險等的保額。
出行保險仍應按需配置
東航墜機事故緊緊牽動著公眾的神經。而在事故發生后，不少網民在社交平臺表示了對于航空意外險的關注，在表達此前未配置航空意外險后怕的同時，部分網友對于今后出行是否需要同時購買多份不同的航空意外險，以獲得更高額度的保障表示了疑問。
事實上，航空意外險屬于人身保險，其對被保險人在保險期限內因飛機意外事故遭到人身傷害導致身故或殘疾所作的經濟補償。目前單次航空意外險可在購買機票同時勾選，單次價格在25元-66元不等，保額最高可達1000萬元。除單次航意險外，在互聯網平臺銷售的航空意外險或交通意外險產品，保障期間可選擇1天-1年不等。其中，綜合交通意外險除保障客運民航班機意外，還保障乘坐客運輪船、軌道交通車輛、客運機動車、私家車等意外，以及意外傷害醫療費用，最高保額同樣為1000萬元。
那么，航空意外險是否需要同時購買多張保單?對此，相關人士指出，航空意外險是一種定額給付保險，一般情況下，滿足賠償要求的保單越多，賠付也就越多。但從保險公司角度，航空意外仍然是發生率最低的交通事故，沒必要沖動進行保險消費。
具體來看，消費者應理性分析，根據自身實際需求選擇合適的意外險產品，同時合理選擇保險期間、保障范圍等，并確認投保人、被保險人、受益人、保險金額、繳費方式等重要內容。仔細閱讀保險條款，著重了解條款中“意外傷害”等重要詞語的涵義，以及責任免除等可能對保險理賠產生重要影響的條文，對所購保險做到心中有數。
其中，針對單次出行，選擇短期交通意外險或者涵蓋了交通保障的短期意外險更為適宜，而經常乘坐飛機出行的消費者，則可購買一年及以上期限的綜合意外傷害保險。
此外，需要留意的是，意外身故、意外傷殘、意外醫療等對應不同的意外險保障責任，發生上述保險事故的賠付情況也存在差異。通常情況下，意外身故及意外傷殘按照保險金額或傷殘等級對應的比例一次性賠付;意外醫療基于因意外事故產生的醫療費用，按照條款約定進行賠付，且賠付金額不包含因疾病產生的醫療費用。對此，相關人士建議，消費者在投保時應仔細確認保障內容。(本報記者 吉雪嬌)
