財富進階之路，御享財富如何實現輕松躺贏？

來源：壹點網時間：2022-11-11 10:04:09

多年來,小張輾轉于北上廣深打拼,想要努努力攢點錢“上車”,可一線城市的房價令他望而卻步。不僅短期買房無望,存錢也著實太難,仿佛應了那個段子:“錢不是大風刮來的,但卻像被大風刮走的”,歷經多年打拼,雖說工資看漲,但小張依然擺脫不了 “負二代”的窘境。

不少調查顯示,隨著超前消費方式日趨成熟,當代人負債率持續走高,存款更是難上加難。

(來源:尼爾森《2019中國年輕人負債狀況報告》)

小張也頭疼,這么下去終究不是個事兒,既要管住自己不剁手,還得考慮如何增加額外收入。兼職吧沒有時間,投資吧又不夠專業,偶爾試水卻總能精準踩中大跌,甚至一度成為親朋好友間的投資反向風向標,“小張買什么,大家千萬別跟他買一樣的,保準不會虧……”

他也想過學習理財技巧,可是加班加點后連睡眠時間都不足,平日里更是沒有精力琢磨市場,剛捧起手機刷刷理財視頻,幾分鐘內就被催眠入睡……

其實小張只是一個普通人的縮影,想要管好錢甚至錢生錢,是大多數人的追求。面對這些問題,我們是否想過,其實保險產品也可以為我們在財富管理的路上加一把勁?

年金險,財富管理的壓艙石

巴菲特曾分享過一個知名的投資理念:想把雪球滾大,最重要的是發現很濕的雪和很長的坡。簡而言之就是:想要達成可觀的投資,最重要的是找到正確的方式,且這個方式可以穩定地實現增值。

常見安全穩定能夠復利增值的方式是什么?普及率極高且多數人熱衷的銀行定存就算其一。但定期存款利率普遍不高,且存款期限多是5年期以內,復利周期有限。而且一旦急需用錢,少存一天,利息也統統泡湯……

那么有什么收益相對穩定、復利周期久、支取方式靈活的投資方式嗎?年金險正是一個好的選擇,因為上述條件,不少年金保險不僅可以滿足,甚至做得更為全面。

(來源:百度百科)

雖然總有聲音抨擊年金IRR不高(很多IRR是偽命題,非同一項目不具備可比性,有興趣的深入研究即可知曉,在此不具體展開),但是作為非金融專業人士,很多人并沒有精力長期研究市場行情,畢竟時間精力也是成本,涉及自己不擅長的領域、耗費大量精力,這個成本也不可估量。

成千上萬的小張都面臨著上班忙、回家累,屬于自己的時間少得可憐,只想躺平刷刷手機,一邊想著理理財、一邊又有心無力的情形。

年金險的優勢之一也恰恰體現在這里,穩中求進,不用耗費過多精力,躺著也能賺錢。

我們以“御享財富”這樣一個財富規劃“利器”為例

首先是省心,躺平也能鎖定財富。“御享財富(2023)保險產品計劃”(以下簡稱“御享財富)約定的繳費時間、金額,和領取年金的時間、金額,以白紙黑字寫進合同,只要滿足繳費約定,年金會雷打不動地按期按數支付,不用擔心風險,不用多操心,年金確定給付,可以為自己和家庭儲備一筆確定的財富。

同時收益高位穩定。年金險除了領取年金是一筆收入,如果這筆年金沒想好怎么用,暫時不打算領,就可以放入年金險搭配的萬能賬戶,其利率甚至能打敗不少大額存單。以“御享財富”搭配的“聚財寶”萬能賬戶為例,近5年間利率高位穩定在4.9%-5%之間,在低風險的財富管理方式中,還有什么方式能高于這個利率?

(數據來自各大官網或媒體披露)

并且可領可貸,資金應急有備。“御享財富”和其搭配的“聚財寶”可部分領取聚財寶保單賬戶價值,也可支持保單貸款,最高可貸兩者現價之和的80%。借錢的煩惱,不少人深有體會,向銀行借有資質要求,向親友借又不好意思開口,談不好還傷感情。如果有個便捷靈活的支取渠道,作為自己的資金儲備倉,能夠解決不少問題。

再者,它既可幫助財富規劃,又可實現財富接力。財富規劃的重要性,大多數人都懂,但尷尬的現狀是,不少人并沒有優質投資的入場資格,就像小張們,知道房產保值但望眼欲穿也買不起,看不到有限的財務規劃能給自己帶來什么光明未來,所以或是放棄抵抗降低欲望,或是及時行樂超前消費,但這些一時的消極,都會導致今后需要用錢時悔不當初。

這時候,“御享財富”這的財富規劃能力就顯露出來了,除了按期領杜絕盲目支出,其創新打造的雙被保人設計,還可通過聚財寶設置雙被保人形式,將保險期延長至兩個被保人中最后身故的一人。期間也可以通過投保人變更,生前傳承財富,或是刪減雙被保人的其中之一,選擇生前使用財富還是身后傳承。但無論如何配置,“御享財富”都能有效延長財富增值周期,實現財富的兩代傳承,為家族原始財富的積累奠定基石。

以30歲男士,將自己和0歲兒子作為雙倍保人為例:繳費3年,年繳10萬元,基本保額15.21萬元,聚財寶躉交保費100元,總計3年內支出30.01萬。

第5、6、7年各領取生存金每年6萬,到第8年領取滿期金15.21萬,總計年金收回33.21萬。如果將這筆錢統統放入“御享財富”搭配的“聚財寶”賬戶,無需費心打理,就可享受高位穩定的財富再增值。