為化解中小企業融資難、融資貴這一難題,供應鏈金融作為將供應鏈商流、物流、信息流與資金流緊密結合的一種全新產融創新模式得到了迅猛發展。尤其是金融科技的引入,為供應鏈產業生態的重構優化注入了新的“活水”。
中金支付打造的快消品行業供應鏈金融解決方案借助云計算、人工智能、區塊鏈、大數據等新技術,從產品設計、優化流程、解決問題等業務層面進行創新,化解快消品行業需求痛點,提升服務效率,強化風險管控,助力實體經濟提質增效。
金融科技加速供應鏈金融創新
近年來,國家出臺了多項政策鼓勵供應鏈金融的發展,2021年政府工作報告更是首次單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”,這意味著供應鏈金融在解決供應鏈鏈條上企業融資問題等方面的作用進一步得到認可和扶持,成為我國服務實體經濟、扶持中小企業的重要抓手。
供應鏈金融是基于交易過程向核心企業和其上下游相關企業提供的綜合金融服務,該模式突破了傳統信貸業務受理調查和審批等諸多限制,創新了融資方式。
過去,供應鏈金融存在諸多弊端。在傳統的供應鏈金融融資過程中,金融機構一般通過線下掌握的訂單、發票等交易信息,確定中小企業的信用狀況,同時通過跟蹤、監控相關的物流、資金等信息狀況,從而確定是否貸款以及貸款金額。這種操作模式,不僅效率低,而且數據的真實性也通常難以考證。如今,傳統的供應鏈金融通過金融科技的賦能,已成為金融機構與企業重點關注和大力發展的領域。
創新供應鏈金融的重點就在于線上化、數據化和智能化:一方面要實現信息對稱,協調上下游運營;另一方面要整合數據,降低供應鏈金融的交易成本。而融合云計算、物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技的現代供應鏈金融模式可以顯著提升交易系統的安全性、準確性與運營效率。
該模式利用物聯網的傳感、定位、導航以及云計算等技術,實現將供應鏈企業間交易過程實時數據化與可視化;運用大數據、人工智能、區塊鏈技術,通過對供應鏈關聯企業、市場數據以及宏觀、金融、行業等信息數據進行實時監測,提高信息透明度和風險定價與評估的準確性,也增強企業的風險管理能力。
中金支付創新打造的快消品行業供應鏈金融解決方案就是通過金融科技的應用,實現供應鏈各參與方的跨界連接,使供應鏈金融服務穩步嵌入交易、物流等供應鏈各個流程環節中,與供應鏈交易和管理實現深度融合。
中金支付供應鏈金融賦能快消品產業升級
“創新供應鏈金融服務模式”意味著供應鏈金融將應用到更加廣闊的產業空間里去,進而提升產業鏈企業之間協同效率,提高企業財務價值和服務客戶能力。而金融科技的迅猛發展為市場效率的持續提高創造了良好的環境,涌現出了一批創新性的供應鏈金融產品。
作為一家專業從事互聯網支付的第三方支付機構,中金支付近年來積極順應時代浪潮,對金融科技視角下的供應鏈金融服務進行了一系列探索。以快消品行業為例,在傳統快消品鏈路下,企業從產品的生產加工,到物流運輸,直到營銷售賣及售后一系列步驟中,由于數據無法留存、追蹤或打通,無論是企業內部的管理與流程效率,還是外部來自消費者或客戶端的反饋和信息,都缺乏有效的分析和協同提升,同時也存在優化產業鏈管理的問題,因此在傳統業務模式下,采購端、生產端、銷售端、營銷端各個環節均有痛點。
面對快消品行業產業鏈資金需求、資金管理需求、下沉市場數字化支付需求以及數字化轉型升級需求等四大市場需求,中金支付利用自身不同場景下的先入優勢,憑借對行業特性的了解,將“數據+風控”有機結合,創新性的搭建出“2+1”兩橫一縱快消品解決方案體系:“一橫”是整合多方位先進技術,融合發展,打造一流“技術棧”,包括云計算、區塊鏈、安全技術、圖像識別、大數據技術、生物識別、人工智能、物聯網技術等在內的數字底座;“二橫”是跨多業務品類供應鏈金融支持,打造立足市場的“一體化解決方案”,包括提供簽約認證、風險模型、產業鏈支付等金融科技基礎能力和應收賬款融資、保理融資、電子債權憑證、訂單融資、采購融資等場景應用;“一縱”則是包含貫穿生命周期的咨詢服務、解決方案、運營服務、生態服務等。
在金融科技的加持下,中金支付打造的快消品行業解決方案能夠使信息流、資金流、商流、物流形成互聯互通的狀態,不僅降低了供應鏈金融的風險,也讓資金供需雙方實現了高效對接。目前已成功為伊利集團、徽商銀行等大型產業集團及金融機構的供應鏈金融整體業務提供咨詢服務,并進而為其實施落地平臺建設。
中金支付在深度融合市場需求下,不斷從產品設計、流程優化、技術迭代等層面去創新,形成了具有自身特色的供應鏈金融服務模式。未來,中金支付將進一步發揮場景化、定制化的金融科技服務能力,為各行業提供高效、安全的供應鏈金融服務,積極為推動產業升級和振興實體經濟貢獻力量。
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