2022年2月22日，被譽為“兩千年來最有‘愛’的日子”，銀保監(jiān)會也公布了好消息，3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍。而且在原有6家試點公司基礎上，允許養(yǎng)老保險公司參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。值得注意的是，日前，6家試點壽險公司悉數披露了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險首年收益情況，遠高于保底利率，有的甚至超過6%。業(yè)內專家表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的長期正向收益將使得賬戶資金穩(wěn)健增值，可為風險偏好低的客戶提供一種穩(wěn)健積累養(yǎng)老金的途徑。
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險將面向全國試點
“可以月繳的養(yǎng)老金”擴大范圍啦!自3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險不再只有試點城市才可以購買，全國都可以!
昨日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》(以下簡稱《通知》)。3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，同時允許養(yǎng)老保險公司參與試點。
自去年6月起，由人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華保險等6家人身險公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，試點期限暫定一年。數據顯示，截至今年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網約車司機等新產業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。
浙江銀保監(jiān)局此前披露的信息顯示，已逐步拓寬專屬商業(yè)養(yǎng)老保險銷售渠道，實現(xiàn)線上線下、個險和銀保渠道并行。截至去年12月20日，浙江(不含寧波)累計承保專屬商業(yè)養(yǎng)老保險超1.3萬件，累計保費收入約7600萬元。
“可以選擇一次性交納，或者是按月、按年交納，也可以在經濟比較充裕的時候選擇不定期追加。”專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產品是以養(yǎng)老保障為目的，不僅“養(yǎng)老”專屬性強，而且交費方式很靈活，在期限上還設置為終身或長期，產品分為“積累期”和“領取期”兩個階段，客戶60歲以后可以開始領取。
在積累期，6家公司的專屬養(yǎng)老產品都提供了穩(wěn)健型、進取型兩種不同風格的賬戶供客戶選擇。對穩(wěn)健型賬戶的最低保證利率在2%-3%，進取型賬戶的最低保證利率在0-1%，高檔演示利率上限為6%。
6家試點險企披露首年受益情況
“養(yǎng)老從來不是一件容易的事，挑選養(yǎng)老年金保險亦是如此。”養(yǎng)老保險可不是你想買就知道怎么買的，不少人卡在了“怎么買”這一步。
而作為第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分，試點城市運行的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險無疑是讓人省心還放心，有網友表示，“國家統(tǒng)籌，而且專屬商業(yè)養(yǎng)老保險繳的錢都在個人賬戶里放著，不停升值，就是提前給自己攢養(yǎng)老的錢嘛。”
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的收益模式為“保底+浮動”，產品設計體現(xiàn)了“養(yǎng)老保障”的核心。據介紹，這類產品為網約車司機、外賣員、快遞員、網絡主播等新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員帶來了一項更為完善的養(yǎng)老保障。業(yè)內專家也表示，作為一類保證不虧損的產品，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的長期正向收益將使得賬戶資金穩(wěn)健增值，可為風險偏好低的客戶提供一種穩(wěn)健積累養(yǎng)老金的途徑。
日前，6家試點壽險公司在官網披露了該產品2021年的結算利率情況，首年收益情況顯示，穩(wěn)健型賬戶2021年年化結算利率在4%-6%，進取型賬戶結算利率在5%-6.1%。其中，穩(wěn)健賬戶和進取賬戶的最高結算利率均來自泰康臻享百歲，分別達到6%、6.1%。新華保險名為卓越優(yōu)選的專屬養(yǎng)老保險穩(wěn)健型賬戶和進取型賬戶收益率分別為5%和5.5%，太保壽險的太保易生福則有四個賬戶，穩(wěn)健賬戶的收益分別為4.8%和5%，進取賬戶則分別為5.3%和5.5%，太平人壽的太平歲歲今生兩個賬戶的收益率分別為4.5%和5.35%。可以看出，該類產品去年的實際收益均遠高于最低保證利率。
創(chuàng)新產品同時也要加強監(jiān)管
在此次擴容文件中，養(yǎng)老保險公司成為新的參與者。平安養(yǎng)老險相關負責人表示，當前，國內有9家養(yǎng)老保險公司和1家養(yǎng)老金管理公司。從目前來看，從事保險業(yè)務的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，具有三大優(yōu)勢，包括開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢、打通養(yǎng)老金二三支柱的優(yōu)勢和團體保險業(yè)務優(yōu)勢。
業(yè)內表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，可以使更多消費者接觸到具有較強養(yǎng)老功能的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產品;有利于推動試點保險公司深入探索商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展經驗，促進和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展。同時，業(yè)內也指出，擴大范圍至全國，要解決好“高風險現(xiàn)狀與低保費訴求”的矛盾。按照“保證+浮動”收益模式，保險公司若要在產品設計上更具吸引，勢必將資產配置到更長時期的養(yǎng)老金投資項目上，同時盡可能提升養(yǎng)老基金積累期的回報。這就需要投資組合中適當增加權益類資產。
隨著試點區(qū)域的擴容，提供產品的保險公司也增加至15家。《通知》強調，各試點公司在堅決守住風險底線的前提下，持續(xù)創(chuàng)新產品，增強養(yǎng)老保障功能。要服務民生大局，積極探索滿足新產業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求。同時，各銀保監(jiān)局要持續(xù)加強監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，堅決查處各類損害消費者權益的行為。(記者 葉曉珺)
關鍵詞： 養(yǎng)老保險 面向全國 最高收益 銀保監(jiān)會
