新能源車險市場又迎來新玩家。繼特斯拉之后，“造車新勢力”蔚來入局，近日宣布斥資5000萬元成立保險經紀公司。新能源車企頻頻涉“險”，直接布局后市場服務，想必會給車險市場帶來很多新變化。造車的公司一個個開始賣保險，背后到底有何深意?
新能源車企頻頻切入保險賽
邁入2022年，又有一家新能源車企盯上保險業務。
據悉，近日，蔚來控股有限公司(以下簡稱“蔚來”)注冊成立蔚來保險經紀公司，注冊資本金5000萬元，經營范圍包括保險經紀業務;保險代理業務;保險兼業代理業務;保險公估業務等。不過，蔚來保險經紀目前只是在工商部門進行了注冊登記，若要獲得保險經紀牌照，從事相關業務，還要向銀保監會申請核準。
事實上，新能源車企涉“險”早已不新鮮。2019年4月，特斯拉收購了美國馬克爾公司(Markel Corp)，獲得保險經紀牌照，2020年8月，特斯拉在上海成立了保險經紀公司。2021年10月，特斯拉CEO埃隆·馬斯克宣布推出UBI新型車險產品(基于使用量而定保費的保險，基于車主個體駕駛數據定價而非傳統保險依賴的大數法則)。而早在2018年，小鵬汽車已獲準開展汽車保險代理業務，并專門成立了廣州小鵬汽車保險代理公司。此外，國內其他新能源車企也有相關意圖，有傳聞稱，比亞迪也在籌備保險代理公司。
早在新能源車企行動之前，部分傳統車企就早已圈好領地。東風汽車集團、廣汽集團、北汽集團早幾年分別設立或聯合設立了保險經紀公司。
新能源車險市場龐大
造車的紛紛跑來賣保險，當然是想從繁榮的新能源車險市場分杯羹。
據工信部數據顯示，今年上半年，我國新能源汽車銷量突破120萬輛，滲透率也提升至9.4%。從保有量來看，2021年我國新能源汽車保有量達到784萬輛，占我國汽車總量的2.6%。根據《新能源汽車產業發展規劃(2021-2035年)》，到2025年，新能源汽車新車銷售量達到汽車新車銷售總量的20%左右。那么，業內據數據測算，到2035年，預計全行業新能源車險年度保費將提升至2000億元左右。
那么，新能源車險“蛋糕”那么大，車企入局后盈利前景如何呢?有媒體曾預估，以特斯拉為例，其車險模式若能順利推進，賠付率有望降低到50%，費用率為10%，營業利潤率可達40%，是其目前整體營業利潤率的5倍。申萬宏源分析表示，車企在新能源車險市場優勢明顯，包括新能源車企可以簡化新能源車理賠流程，可以設計出與理賠更匹配的創新性車險產品等。
眾所周知，去年12月底，中國保險行業協會發布了《新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》，明確新能源車不再沿用傳統商車險條款，而是有了專屬保險產品。彼時人保財險、平安財險、太保產險等12家財險公司均推出了新能源車專屬保險產品。這次新注冊“蔚來保險經紀有限公司”，也被業內推測認為，蔚來即將設立新能源汽車專屬保險。
雖然理論上而言賣保險會比賣車更賺錢，實際上，車險業務并不好做。自新能源車險正式上線后，部分新能源車險漲幅較為明顯。不少新能源車主爆料表示自己的車險保費大幅增加，尤其是特斯拉“保費一夜暴漲80%”甚至成為熱門詞條。此外，各地區客戶甚至遭遇拒絕承保等問題，比如大地保險等多家保險公司均以新能源車輛出險率高，賠付金額大而拒絕承保。
各保險公司對廣大購車企業和營運客戶挑肥揀瘦的做法一定程度影響了購車客戶的體驗，顯然會遏制消費者選擇新能源汽車的意向，而新能源車企直接掌握著C端用戶的信息，有充分的“群眾基礎”，接連不斷入局保險市場，勢必會給新能源車險市場帶來不小的改變。(記者 王靜)
