“4月1日后，銀行將經營性貸款利率上調5%~10%，并且提高貸款門檻。現正推出對個體企業的多重優惠政策，隨借隨還，利率優惠，手續方便，需要資金的抓緊在3月底前來辦理。”第一財經記者近期收到不少此類貸款信息。

在樓市調控大背景下，各地排查經營貸違規流入房地產，有銀行已經上調經營性貸款利率。即將進入二季度，銀行經營性貸款利率會不會出現普遍上調?第一財經記者采訪多位銀行業人士，均表示尚未收到上調通知。“國家為了支持中小企業發展，促進經濟振興，要求銀行降利率，以減輕企業負擔，沒有看到貸款利率上浮的跡象。”一位國有大行對公業務部門經理對第一財經記者表示。

“各家銀行貸款定價是以貸款市場報價利率(LPR)為基準，再根據自身情況進行加點或減點，目前尚未收到總行對經營貸款的調價通知。”一位股份制銀行普惠金融部人士對記者稱。

不過，一位銀行高管也表示，因為中小微企業可以享受普惠金融待遇，拿到年化利率4%~5%的貸款。而目前大部分地方個人按揭房貸年利率在4.5%以上，這就形成了套利空間，一些貸款違規進入房市。目前來看，在一二線重點城市，銀行對經營性貸款的資金用途審核已經趨嚴。

多家銀行尚未打算上調經營貸利率

3月2日，銀保監會主席郭樹清在發布會上表示，2021年貸款的利率也會有回升，但是總的來說，利率還是比較低的。第一財經記者了解到，監管所提出的貸款利率會提升主要還是指前期一些貸款財政貼息等政策會退出。

另外一位國有大行人士對第一財經記者表示，估計今年二季度經營貸款利率上升的概率不大，監管為銀行設定的2021年目標是，繼續實行普惠利率，支持實體經濟。去年大行為推進普惠金融任務，不少經營性貸款是在一年期LPR利率上下發放，如果是涉農貸款，算上財政貼息，企業主綜合融資成本還不到2%。“不過，受房地產貸款集中度管理等政策影響，今年個人按揭房貸利率有上行趨勢。”他稱。

“沒收到這方面的消息，應該是銀行或中介機構的營銷手段。當然，也可能是部分地區存在經營貸資金用作購房款的情況，銀行采取上調利率、加強審核等手段，防止資金違規進入樓市。”一位中小銀行高管表示。

記者了解到，今年2月，北京已有部分股份行經營貸利率上調，這與1月份北京銀保監局的嚴監管有關。北京銀保監局稱，已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將于近日赴銀行機構開展專項核查。對于銀行因經營不審慎、內控管理不到位導致消費貸、經營貸資金違規流入房地產領域等問題，一經查實將依法從嚴從重處理等。

《2020年第四季度中國貨幣政策執行報告》顯示，2020年12月，貸款加權平均利率為5.03%，同比下降0.41個百分點，創有統計以來新低。其中，一般貸款加權平均利率為5.30%，同比下降0.44個百分點。企業貸款加權平均利率為4.61%，同比下降0.51個百分點，超過同期LPR降幅，連續兩個月創有統計以來新低。

銀行業分析人士蘇筱芮對第一財經記者表示，后疫情時代，伴隨著宏觀環境的復蘇，溫和通脹預期日益高漲，實體經濟的基本面持續向好，能夠為利率上行帶來支撐。上調利率存在一定可能性，但幅度不會很大，總體而言仍將保持一定程度的平穩。

銀行負債端壓力加大

“今年以來，同業存單利率持續上行。一級市場看，近期發行的國股銀行同業存單中，9個月和1年期品種上行幅度近30BP，1年期品種利率已上行至3.17%，而短端品種上行則相對有限。二級市場看，2月份，AAA級1年期同業存單估值較年初上升16BP至3.09%。同業存單特別是長端品種利率的大幅上行，反映出銀行負債端壓力的加大。”光大證券研報顯示。

第三方數據顯示，自2020年9月起，除5年期定存利率連續上漲5個月外，其余各期限定期存款利率已連續上漲6個月。其中，從利率漲幅來看，3年期漲幅最大，較2020年9月上漲16.5BP。2年期、1年期、6個月期、3個月期各期限分別較2020年9月上漲9.3BP、4.1BP、1.5BP和1.2BP。

另外，相較于國有大行和股份制銀行，中小銀行負債端攬儲利率較高。數據顯示，2021年2月份1年期定存利率排名中，北京農商銀行、漢口銀行等8家銀行的利率均為2.25%;2年期存款利率排名中，江西銀行、昆侖銀行、泉州銀行、上海農商銀行、深圳農商銀行、武漢農商銀行并列第一，為3.15%;3年期存款利率，廣州農商行、昆侖銀行、武漢農商行排第一，為4.13%;5年期存款利率排名中，盛京銀行依然居首，為4.69%，與上月持平。

第一財經記者注意到，自2019年底起，監管通過陸續出臺政策、窗口指導等，對高成本負債產品進行規范，包括結構性存款、靠檔計息定存、大額存單、互聯網存款、周期付息存款等。近期，央行明確表示叫停“異地攬儲”，堵住了中小銀行通過二類戶異地高息攬儲的路徑。

一位中小銀行業務經理告訴第一財經記者，當前，銀行抵押貸款年化利率通常在5%~6%，無抵押的信用貸款通常年化利率在6%~8%。

一位城商行行長對第一財經記者表示，中小銀行應逐步放緩規模增長速度，穩步調整優化資產負債業務結構。負債業務方面積極拓展基礎性存款的同時，加強主動負債管理，拓展主動負債渠道如發行債券。資產業務方面，一方面大力發展普惠小微業務，支持地方實體經濟發展;另一方面，信貸業務發展要走專業化、特色化之路，推動特色平臺與場景建設，運用綜合服務平臺，由單一解決客戶金融需求，轉變為解決客戶的綜合需求，提高客戶黏性，實現與客戶共同發展。