到目前為止，商業車險費改的最后一個階段“車險自主定價”的試點已經走過了一個月。改革之后，車險市場發生了哪些變化?保險消費者有沒有得到實惠?車險費用率有沒有飆升?

近日，青海保監局和廣西保監局權威答復《證券日報》記者，整體來看，改革之后保險公司的車險業務費用率可控，商業車險則下降了近三成，讓消費者得到實在的優惠。與此同時，車險的投保率和相關保額均有明顯的提升。

青海廣西陜西三地

先行試點

在“總體設計、分步實施”的原則下，從2015年開始，我國商業車險改革已經走過了三個階段，險企的自主定價范圍逐漸擴大。

商車費改的核心內容之一是調整險企的自主渠道系數和自主核保系數范圍，首次費改以“雙85”為主要特征(自主渠道系數和自主核保系數下限可至0.85)，第二次費改變為“單85”或者“單75”，第三次費改進一步下調下限，部分地區調整為“雙65”。從今年9月1日開始，青海、廣西和陜西三地開始試點車險自主定價。

“也就是說，銀保監會不再限制車險的最低價，險企完全根據自身風險識別能力、風險成本情況和風險定價能力，對不同風險水平的機動車和駕駛人，按照不同的銷售渠道、不同的車輛類型等進行差異化定價。”一家財險公司車險負責人表示。

《證券日報》記者統計發現，目前，青海省共有8家財產保險分公司(不含互聯網保險公司，下同)，今年1-8月份的財產險保費收入約為24.06億元，位于全國財險保費收入排名的第35位。廣西壯族自治區共有22家財產保險分公司，今年1-8月份的財險保費收入約為144.66億元，位于全國財險保費收入排名的第19位。陜西省共有28家財產保險公司，今年前8個月的財險保費收入約為154.88億元，位于全國18位。

分析人士認為，車險自主定價的試點既選擇了處于財險市場規模中位數的地區，也選擇了市場規模較小的青海省，一方面避免了給市場帶來太大沖擊，另一方面也便于更全面深入地了解車險自主定價改革帶來的各方面影響。

青海保監局：

投保率上升5個百分點

青海保監局相關負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示，9月1日，該省率先啟動商業車險自主定價改革。此項改革啟動一個月之后，全省6家財險公司共承保車輛商業保險36000余件，實現簽單保費收入1.32億元。

該負責人表示，商業車險自主定價改革后的一個明顯變化是，險企優化調整了原有的商業車險基準費率，大部分車型和使用性質的車輛基準保費都將有不同程度的下降。以一輛家庭自用轎車為例，在承保了車損險、車上人員責任險、第三者責任險、玻璃單獨破碎險以及不計免賠以后，以前的基準保費約為4900元，改革后的基準費率下降到3100元左右，同時車險整體費率約下降36%。

據介紹，車險自主定價改革之后，市場上還出現了幾個積極變化。一是保費下降，投保率和保額上升。從實際情況來看，改革后部分以前只購買交強險的車主同時選購了商業車險，9月份的商業車險投保率比以前提升了5個百分點;同時，第三者責任險的保額從以前的單均54萬元提升至62萬元左右，漲幅達14%。

廣西保監局：

差異化競爭格局現雛形

廣西保監局在接受《證券日報》記者采訪時表示，從9月15日，廣西作為全國三個試點省區之一，正式啟動商業車險自主定價改革試點，首批8家公司上線車險新產品。改革啟動一月來，廣西商業車險新產品出單27.56萬件，實現簽單保費4.71億元，消費者平均保費支出較改革前下降三成，三責險平均保障水平增加了23萬元，充分享受到了改革紅利。

還有數據顯示，到目前為止，已有約20家公司的自主定價產品獲得銀保監會批復，其中11家公司已經通過行業驗收，完成系統切換，正式銷售新產品。新產品的車險市場份額合計超過80%，已成為廣西車險市場的主流產品。同時，改革之后，車險消費者踴躍投保，商業車險投保率比改革前大幅提升11個百分點，達90%，商業三責險平均保額達82萬元，比改革前增加23萬元。

廣西保監局負責人表示，改革后，保險公司更加重視數據監測及運用，通過系統內嵌監測模塊，逐日監控成本數據變化，降本提效成效明顯，上線車險新產品的保險公司銷售費用率比改革前降低10個百分點。

與此同時，險企的定價策略分化。各險企出現基本實現費折聯動，根據各自成本和風險管控能力實行差異化的競爭策略。根據自身對車輛風險判斷和銷售政策情況，有的公司實行高價高費的定價政策，有的公司實行低價低費的定價政策，差異化競爭格局初見雛形。

此外，陜西保監局負責人表示，該局近期將對車險自主定價改革之后的市場變化情況進行通報。記者 冷翠華