進(jìn)入十月以來(lái)，銀監(jiān)部門下發(fā)罰單的節(jié)奏有所加快。節(jié)后四天時(shí)間，各地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局已開(kāi)出共計(jì)43張罰單，平均下來(lái)每日有10余張罰單下發(fā)。其中9張來(lái)自各地銀監(jiān)局、34張來(lái)自各地銀監(jiān)分局。

4天43張罰單密集下發(fā)，百萬(wàn)大罰單現(xiàn)身

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的處罰信息顯示，近四天銀監(jiān)部門密集開(kāi)出罰單，包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行等在內(nèi)的多家銀行及個(gè)人領(lǐng)到罰單。

從處罰金額來(lái)看，40張罰單中共有5張罰單處罰金額在50萬(wàn)元以上，其中有兩張為百萬(wàn)大罰單。

其中，自貢銀行為被罰金額最高的銀行機(jī)構(gòu)。

自貢銀行在辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，未執(zhí)行內(nèi)控制度審查交易對(duì)手真實(shí)性、逆程序辦理業(yè)務(wù)、違規(guī)劃付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被自貢銀監(jiān)分局罰款150萬(wàn)元。

山西聞喜農(nóng)商行領(lǐng)到另一張百萬(wàn)罰單。因違規(guī)開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、單一客戶貸款集中度超規(guī)定比例，該行被運(yùn)城銀監(jiān)分局處以罰款共計(jì)100萬(wàn)元，并責(zé)令該行對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

河南確山農(nóng)商行領(lǐng)到第三高金額罰單，因違規(guī)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，被駐馬店銀監(jiān)分局處以罰款80萬(wàn)元。

中原銀行漯河分行被罰金額僅次于上述三家銀行。由于貸款“三查”嚴(yán)重不盡職;違規(guī)掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量;票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，該行被處以罰款70萬(wàn)元。

浦發(fā)銀行太原分行則被罰60萬(wàn)元。

該行高管人員葛云生未經(jīng)任職資格審查實(shí)際履職、未按要求報(bào)送代為履職報(bào)告、未按照實(shí)質(zhì)重于形式原則計(jì)提撥備。據(jù)此，山西銀監(jiān)局對(duì)浦發(fā)銀行太原分行罰款60萬(wàn)元;對(duì)葛云生處以警告處罰。

從監(jiān)管區(qū)域來(lái)看，安徽銀監(jiān)局及轄區(qū)銀監(jiān)分局開(kāi)出的罰單最多。10月8日，安徽銀監(jiān)局、巢湖銀監(jiān)分局、池州銀監(jiān)分局、滁州銀監(jiān)分局共開(kāi)出18張罰單，對(duì)省內(nèi)的兩家國(guó)大行支行、三家股份行支行、一家城商行、六家農(nóng)商行及相關(guān)人員作出處罰決定，共計(jì)罰款333萬(wàn)元。

其中巢湖銀監(jiān)分局一日連開(kāi)7張罰單，并且全部開(kāi)向一家銀行及相關(guān)人員。該銀監(jiān)分局對(duì)安徽肥西農(nóng)商行及相關(guān)6名負(fù)責(zé)人進(jìn)行處罰，共計(jì)罰款68萬(wàn)元，其中機(jī)構(gòu)被罰40萬(wàn)元，個(gè)人合計(jì)被罰28萬(wàn)元，一人被終身禁止從事銀行業(yè)。

具體來(lái)看，安徽肥西農(nóng)商行因其高店支行原員工違法空存實(shí)支侵占資金;違規(guī)遲報(bào)案件信息兩項(xiàng)違規(guī)被罰40萬(wàn)元。

同時(shí)，另有5位相關(guān)負(fù)責(zé)人員被罰。安徽肥西農(nóng)商行高店支行行長(zhǎng)權(quán)巖因?qū)υ瓎T工董清違法空存實(shí)支侵占資金行為管理不到位被給予警告，安徽肥西農(nóng)商行董事長(zhǎng)王華余因監(jiān)管不力，履職不到位被罰10萬(wàn)元，行長(zhǎng)朱勁松，副行長(zhǎng)張瓊、監(jiān)事長(zhǎng)馬力分別被罰6萬(wàn)元。

安徽銀監(jiān)局罰單中，農(nóng)商行違規(guī)家數(shù)較多，違規(guī)行為多樣，較易違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

除安徽肥西農(nóng)商行被罰外，安徽宿松農(nóng)商行因報(bào)送虛假錯(cuò)誤的小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)資料被罰20萬(wàn)，安徽青陽(yáng)農(nóng)商行因以貸收息被罰20萬(wàn)，安徽鳳陽(yáng)農(nóng)商行員工高鈺多次出借易貸卡資金供他人使用，被罰5萬(wàn)元，安徽定遠(yuǎn)農(nóng)商行因貸款資金用途監(jiān)控不力，導(dǎo)致消費(fèi)貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，被罰20萬(wàn)元。

罰機(jī)構(gòu)也罰個(gè)人，5人被終身禁業(yè)

從處罰信息看，銀行業(yè)違規(guī)問(wèn)責(zé)到人的態(tài)勢(shì)明晰。近四天至少已有5人領(lǐng)到終身禁業(yè)的“頂格處罰”，另有多名高管被取消一定限期內(nèi)的高管任職資格。

禁業(yè)人員身份及被罰事由具體包括：

1、南江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社李宗明，利用職務(wù)便利，挪用、侵占客戶資金;

2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司景泰縣支行常德倫，通過(guò)偽造憑證簽字騙取審核和蓄意虛增批量代發(fā)對(duì)象的手段從內(nèi)部賬戶挪用資金173筆、共計(jì)433.58萬(wàn)元;

3、自貢銀行李符玉、張正意違規(guī)辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，且在辦理過(guò)程中利用職權(quán)收受賄賂，涉嫌刑事犯罪;

4、安徽肥西農(nóng)商行董清違法空存實(shí)支侵占資金;

此外，因員工違規(guī)，部分高管因失職被取消一定限期內(nèi)的高管任職資格。

例如，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司景泰縣支行張登科作為原農(nóng)行景泰縣支行行長(zhǎng)，在案件防控、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)排查等方面存在明顯失職行為，負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)管理責(zé)任，被處以取消3年高級(jí)管理人員任職資格處罰。

在自貢銀監(jiān)分局10日公布的罰單中，自貢銀行領(lǐng)到150萬(wàn)罰單，兩名直接責(zé)任人被終身禁業(yè)外，兩名管理人員被取消三年和五年的高管任職資格。

信貸違規(guī)為處罰重災(zāi)區(qū)

從整體違規(guī)事由來(lái)看，信貸違規(guī)仍是銀監(jiān)系統(tǒng)近幾天罰單的重災(zāi)區(qū)。

這些信貸違規(guī)行為涵蓋貸款違反審慎經(jīng)營(yíng)原則、違規(guī)放貸款、虛增存款、信貸挪用等。信貸資金違規(guī)流入樓市、股市更是監(jiān)管近期緊盯的“禁區(qū)”。

僅今天公布的罰單就顯示，晉商銀行晉城分行因以貸款資金做存單質(zhì)押擔(dān)保進(jìn)行再貸款，被晉城銀監(jiān)分局罰款30萬(wàn)元;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行阿拉爾兵團(tuán)分行存在貸款“三查”不到位，信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為，罰款人民幣二十五萬(wàn)元;山西壺關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款“三查”不到位等被罰款20萬(wàn)元。

違規(guī)吸收存款也是處罰重點(diǎn)。廣發(fā)銀行合肥濱湖新區(qū)支行、農(nóng)業(yè)銀行合肥濱湖支行、光大銀行合肥濱湖支行、中國(guó)銀行合肥包河支行、合肥科技農(nóng)商行濱湖支行因違規(guī)吸收存款分別被罰25萬(wàn)元。