2018年，極為特殊。這年既是中國改革開放四十周年，也是東亞金融危機(jī)20周年、全球金融危機(jī)10周年，同時(shí)也是我國將防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為重點(diǎn)工作、新的金融監(jiān)管體制開始運(yùn)行之年。中國銀行業(yè)在經(jīng)歷了多年快速發(fā)展后今天面臨異常艱難復(fù)雜的局面。

近年，銀行傳統(tǒng)息差收入持續(xù)下降，特別是中小銀行相較大銀行的凈利差收窄壓力更大。據(jù)原銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2015年以來，股份制銀行及城商行的凈息差下降趨勢(shì)顯著快于大型商業(yè)銀行。中小銀行面臨轉(zhuǎn)型求生，但在轉(zhuǎn)型過程中，中小銀行發(fā)展存在著諸多問題。

9月16日，主題為“轉(zhuǎn)型創(chuàng)新重新出發(fā)”的中國銀行家論壇在京成功舉辦，該論壇由《銀行家》雜志社主辦，北京閃銀奇異科技有限公司協(xié)辦。中國銀保監(jiān)會(huì)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)黃潤(rùn)中、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行副行長(zhǎng)殷久勇、中國銀行海外業(yè)務(wù)總監(jiān)孫煜、中國建設(shè)銀行信息總監(jiān)金磐石、中國民生銀行副行長(zhǎng)石杰、閃銀聯(lián)合創(chuàng)始人李昊等來自政府部門、研究機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)的專家學(xué)者及高管齊聚北京，回顧中國銀行業(yè)的改革開放過程，分析銀行業(yè)面臨的新形勢(shì)，思考中國銀行業(yè)在多重約束條件下如何進(jìn)行深層次的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，重新整裝出發(fā)。
 

科技不只是科技公司的專有名詞。建行、民生、興業(yè)、平安、招商和光大6家銀行陸續(xù)成立金融科技子公司。工、農(nóng)、中、建、交分別與京東、百度、騰訊、阿里、蘇寧達(dá)成了戰(zhàn)略合作等舉措，個(gè)人信貸在大銀行和科技巨頭的合理發(fā)展下，迅速發(fā)展。相比之下，中小銀行內(nèi)憂外患。

在金融科技的競(jìng)爭(zhēng)中，大銀行無論是研發(fā)能力還是資金實(shí)力又或是合作方的科技積累都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)過中小銀行，“一方面中小銀行的成本居高不下這是內(nèi)憂，另一方面他們面臨的攪局者更多，這是外患”李昊說道。

“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個(gè)路徑：內(nèi)部研發(fā)、合作和收購”李昊進(jìn)一步表示。普華永道在這方面做過統(tǒng)計(jì)分析，與金融機(jī)構(gòu)合作和內(nèi)部研發(fā)的投入呈現(xiàn)一個(gè)上升的趨勢(shì)，而采用收購方式的，投入增加和維持不變的比例旗鼓相當(dāng)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于收購態(tài)度比較謹(jǐn)慎。
 

報(bào)告認(rèn)為，未來三到五年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)傾向于通過加強(qiáng)“內(nèi)部研發(fā)”和“與金融科技公司合作”來落實(shí)創(chuàng)新。

目前，金融科技公司已經(jīng)開始著眼比較前沿的科技，通過完整的解決方案不僅提高客戶服務(wù)質(zhì)量，也有助于提升效率、降低成本、強(qiáng)化安全性等，在技術(shù)、流量和場(chǎng)景方面，金融科技公司通過技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的積累和布局，已經(jīng)建立起優(yōu)勢(shì)。

閃銀，從2013年開始就定位于技術(shù)服務(wù)，是國內(nèi)第一家基于機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的Fintech公司，成立四年多來，閃銀高速發(fā)展，目前已經(jīng)獲得了4輪融資，融資總額近3億美金，并拓展至7大國家。

2013年底，閃銀依托海量互聯(lián)網(wǎng)信息，基于數(shù)據(jù)挖掘分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)打造國內(nèi)首個(gè)人工智能評(píng)估體系，幫助銀行實(shí)現(xiàn)了秒量級(jí)快速精準(zhǔn)的評(píng)估決策;基于該評(píng)估結(jié)果，閃銀智能匹配個(gè)人用戶和機(jī)構(gòu)快速高效的完成交易。數(shù)據(jù)顯示，閃銀風(fēng)控系統(tǒng)能夠平均降低70%以上的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，以及40%以上的壞賬率。
 

閃銀一直堅(jiān)持科技是立身之本,近年來閃銀分別在美國硅谷、北京和荷蘭海爾倫成立了研發(fā)基地,吸引全球的頂尖人才加盟,探索最前沿科技,目前已經(jīng)在某些領(lǐng)域有了一些進(jìn)展。同時(shí),閃銀利用科技賦能場(chǎng)景消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)。從2015年起,閃銀專注于將科技運(yùn)用到各種覆蓋年輕人需求的新消費(fèi)場(chǎng)景,通過人工智能技術(shù),幫助個(gè)人享受到更便捷的金融服務(wù),這些場(chǎng)景包括3c、醫(yī)美、汽車等空間場(chǎng)景服務(wù),在大幅提升傳統(tǒng)消費(fèi)領(lǐng)域交易效率的同時(shí),為消費(fèi)者提供了高品質(zhì)的消費(fèi)體驗(yàn)。