上午九點(diǎn)，王崗來(lái)到位于北京市豐臺(tái)科技園一家工信部認(rèn)定的國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，對(duì)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行日常拜訪(fǎng)，確認(rèn)還款安排。作為一家股份制銀行北京分行的信貸經(jīng)理，王崗主要負(fù)責(zé)對(duì)接專(zhuān)精特新企業(yè)信貸需求。
“我們銀行今年總共給這家企業(yè)授信約5000萬(wàn)元，無(wú)抵押的純信用貸款，利率才3%出頭。企業(yè)利用資金加大了研發(fā)投入，也擴(kuò)大和改造了生產(chǎn)線(xiàn)。”王崗說(shuō)。
力度更大、利率更低——這是包括王崗在內(nèi)銀行一線(xiàn)信貸經(jīng)理的切身感受。今年以來(lái)，金融管理部門(mén)針對(duì)科技創(chuàng)新類(lèi)企業(yè)的金融支持政策不斷完善，金融活水源源不斷流入專(zhuān)精特新企業(yè)，支持專(zhuān)精特新企業(yè)成為關(guān)乎銀行生存和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的“必修課”。
(資料圖)
專(zhuān)精特新是指具有“專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化”特征的中小企業(yè)。工信部數(shù)據(jù)顯示，已累計(jì)培育8997家專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、6萬(wàn)多家專(zhuān)精特新中小企業(yè)。這些企業(yè)具備高成長(zhǎng)性，但此前往往因輕資產(chǎn)、無(wú)傳統(tǒng)抵押物等原因難以獲得銀行融資。
過(guò)去一年，利率市場(chǎng)化持續(xù)推進(jìn)，專(zhuān)精特新企業(yè)金融支持政策不斷完善，以及銀行信貸投放考核績(jī)效的傾斜，讓王崗和不少客戶(hù)感受到暖意。“部門(mén)今年整體投放情況不錯(cuò)，放貸規(guī)模約有10%以上的增長(zhǎng)，年末累計(jì)應(yīng)該到15億元以上。”他說(shuō)。
年內(nèi)人民銀行已兩度降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金約1.3萬(wàn)億元，進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本的降低。人民銀行4月設(shè)立2000億元額度的科技創(chuàng)新再貸款，利率1.75%，遠(yuǎn)低于一般情況下的人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)再貸款利率，支持范圍包括專(zhuān)精特新中小企業(yè)。
與此同時(shí)，背靠穩(wěn)增長(zhǎng)政策，多家銀行總行層面向分支機(jī)構(gòu)發(fā)出“主動(dòng)發(fā)力、應(yīng)貸盡貸、盡早投放”的號(hào)召，在提到鼓勵(lì)信貸投放側(cè)重領(lǐng)域時(shí)，專(zhuān)精特新領(lǐng)域往往位列其中。
“我們分行把對(duì)專(zhuān)精特新企業(yè)的扶持稱(chēng)為‘向未來(lái)先邁出的一步’。尤其對(duì)于股份行和中小銀行而言，投放專(zhuān)精特新已不是‘選擇題’，而是關(guān)乎生存和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的‘必修課’。”在王崗看來(lái)，雖然不見(jiàn)得所有專(zhuān)精特新企業(yè)未來(lái)發(fā)展都會(huì)好，但這些企業(yè)往往具備一定科技含量，在公司管理、技術(shù)先進(jìn)性、產(chǎn)品適用度等方面有潛力，銀行出于發(fā)展客戶(hù)的目的，會(huì)選擇優(yōu)先布局。
他判斷，專(zhuān)精特新企業(yè)的信貸投放已快速?gòu)摹八{(lán)海”變?yōu)椤凹t海”。無(wú)論是工信部還是地方工信部門(mén)認(rèn)證的具有“專(zhuān)精特新”資質(zhì)的企業(yè)，銀行普遍快速批貸，周期往往在10-15天之內(nèi)，也無(wú)需抵押。
今年以來(lái)，多家金融機(jī)構(gòu)搭起專(zhuān)項(xiàng)平臺(tái)為專(zhuān)精特新中小企業(yè)提供全面化服務(wù)。例如，民生銀行推出“民生易創(chuàng)”專(zhuān)屬產(chǎn)品包，集成了標(biāo)準(zhǔn)化專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品股權(quán)融資、可轉(zhuǎn)債投資等眾多金融產(chǎn)品；中國(guó)銀行針對(duì)專(zhuān)精特新中小企業(yè)推出專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品“惠如愿·專(zhuān)精特新貸”等。
“由于專(zhuān)精特新這類(lèi)科技型中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大，因此銀行正逐漸從以貸款為主的服務(wù)模式，升級(jí)為‘表內(nèi)+表外’‘商行+投行’‘債權(quán)+股權(quán)’‘融資+融智’的綜合化、全方位服務(wù)，這樣有利于滿(mǎn)足不同企業(yè)的多元化融資需求。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示。
競(jìng)爭(zhēng)的激烈讓王崗感受到壓力。“我們銀行一直在持續(xù)創(chuàng)新特色產(chǎn)品服務(wù)，服務(wù)處于更早期的專(zhuān)精特新企業(yè)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)期共贏。”王崗說(shuō)：“銀行也會(huì)依托集團(tuán)的牌照優(yōu)勢(shì)，提供多層次金融服務(wù)，比如企業(yè)發(fā)展到后期往往需要股權(quán)融資乃至上市，我們都會(huì)幫助他們對(duì)接我們銀行所在集團(tuán)的基金和投行部門(mén)的同事，這樣無(wú)論是對(duì)企業(yè)還是對(duì)銀行，都會(huì)形成一個(gè)良性循環(huán)。”
展望未來(lái)，專(zhuān)精特新企業(yè)將迎來(lái)更大力度的金融政策支持。下一步，工信部將推進(jìn)產(chǎn)融更加精準(zhǔn)對(duì)接，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)專(zhuān)精特新中小企業(yè)的支持。人民銀行也表示，將繼續(xù)投放包括科技創(chuàng)新在內(nèi)的三項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)再貸款，發(fā)揮專(zhuān)項(xiàng)再貸款的精準(zhǔn)滴灌、正向激勵(lì)作用。
王崗所在的部門(mén)有專(zhuān)員對(duì)接創(chuàng)新型中小企業(yè)，也和多家專(zhuān)精特新中小企業(yè)以及專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)建立了深度的合作關(guān)系。談到明年投放的預(yù)期，王崗和同事們都覺(jué)得“比較樂(lè)觀”。“其實(shí)從大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，六七月份以來(lái)我們就已經(jīng)感覺(jué)到企業(yè)需求有一定回暖，現(xiàn)在針對(duì)創(chuàng)新企業(yè)的政策不斷加碼，我和同事們對(duì)明年的工作都很有信心。”王崗說(shuō)。（記者 向家瑩）
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