“特斯拉保費一夜暴漲80%”近日成為熱議話題。在2021年12月27日新能源汽車專屬車險上線后，有特斯拉車主稱保費一夜之間從8278元暴漲到1.4萬余元，漲幅高達80%。多家新勢力車型的車險保費也有不同程度上漲。

記者從保險業內人士處獲悉，保費一夜暴漲80%只是個例，一般情況下保費與車主違章次數、出險次數有關，保費是漲是跌因車而異、因人而異，一些過往賠付率較高、售價較高的車型保費會上漲。

新車險價格上漲后再回調

2021年12月14日，中國保險行業協會發布了《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》。12月27日，經過調整后的新能源車專屬保險產品正式上線，多家險企均推出了相關產品。去年末，車主李夢所在的特斯拉車主微信群里炸開了鍋，大家普遍反映愛車保費有所上漲。

過了幾天，又有車主曬出保費調降的消息，稱某種車型保費大幅回調，“新保費只比調整前有小幅上漲”。另有一張車主做出的比價表顯示，各家保險公司車險確實出現了有升有降的情況。

“這幾天保費價格已經調整回來了，好多人都接受了保費上漲一成左右，畢竟專屬車險連充電樁都保了。”李夢已經準備投保新車險。

特斯拉車主楊洋在去年末提了新車，上車險時正好趕上了新保費上漲的節骨眼，算下來全險在10800元左右。但聽說保費有所調整后，他退保后重新上的保險降至8000余元。“便宜2000多元，還是能接受的。”他說。

各家車企近日紛紛發布關于車險調整的最新通知。特斯拉方面表示，不同險企、不同地區、不同車型漲幅略有差異，從最新統計來看，特斯拉車輛保費全國平均漲幅在10%左右，比較受關注的高性能版車型保費上漲20%以內；蔚來汽車表示整體保費的變化與用戶所在地區、違章記錄、過往出險情況等因素有關，整體而言保費調整幅度不大；小鵬汽車則表示全線車型平均漲幅2.9%至18.2%不等。

自主定價系數推高特斯拉保費

新能源車主期待已久的專屬保險上線，彌補了新能源車保險領域的諸多空白。新能源車險包含汽車損失保險、第三者責任保險、車上人員責任保險三大主險和13個附加險，投保人可以選擇全部險種或部分險種。

在保險責任上，專屬保險既為“三電”（電池、電機和電控）系統提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。在多元化的保險場景方面，專屬保險既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設備自身損失以及設備本身可能引起的財產損失及人身傷害。

為何多數車主實際支出的保費有所上漲？據了解，商業車險保費等于基準保費乘以費率調整系數。根據中國精算師協會下發的《關于新能源汽車商業保險專屬產品基準純風險保費表測算調整說明》，新能源車三者險和車損險的基準保費會整體下降約0.8%；而費率調整系數則由無賠款優待系數、交通違法系數、自主定價系數構成，其中自主定價系數最為復雜，保險公司會根據自身盈虧和不同車輛風險狀況來設定不同的系數。

“特斯拉保費一夜暴漲80%只是個例，它本身就有特殊性，不能代表市面上所有品牌和車型。”一家主流保險公司人士透露，特斯拉等部分車型保費普遍較高，原因在于其出險率高、維修成本高、售價高等都增加了自主定價系數，因此修車成本更高的特斯拉自然成為保費“領漲”的代表。

新能源車不能買得起用不起

有新能源車主坦言“省的油錢都用來交保費了”，更有人感慨保險公司“賺大了”。而保險公司則稱，對新能源車險漲價也有自己的難處。在新能源汽車還沒有積累更多出險數據的前提下，專屬車險對保險公司本身的定價能力和道德風險防范能力都是考驗。

申萬宏源報告數據顯示，目前新能源車險的賠付率平均接近85%，行業面臨較大承保虧損壓力。多家上市險企高管均在2021年中期業績發布會上談到，新能源汽車的賠付率較傳統燃油車更高。中國人保副總裁、人保財險總裁于澤曾表示：“從目前狀況看，新能源汽車賠付率略高于傳統燃油車，主要是出險的頻度比傳統燃油車要高一些，因為新能源汽車處于發展初級階段，各個主機廠產品性能和產品駕駛的操作差別很大。”太保產險負責人稱，隨著專屬產品在規模不斷擴大的市場上實踐積累，理賠技術將會快速迭代與升級，承保定價精細化管理等將推動新能源車賠付率回歸合理水平。

乘聯會秘書長崔東樹建議，應鼓勵整車企業建立自身的保險品種，拓展整車企業的保險業務，建立自己有數據支持的低保費保險體系。國家相關部門也應對新能源車在保險中的一些問題給予有效支持，防止由于專屬車險價格偏高導致新能源車“買得起卻用不起”的情況出現。（記者 潘福達）