11月9日，銀保監(jiān)會(huì)披露一則信息顯示，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（下稱“水滴保險(xiǎn)”）因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，按“首月0元”“首月3元”收取保費(fèi)，共計(jì)被罰120萬元。
雷達(dá)財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，這并非水滴保險(xiǎn)首次被罰。2021年6月，水滴保險(xiǎn)因存在違法違規(guī)行為被陜西銀保監(jiān)局共計(jì)罰款10萬元。
近年來，水滴保險(xiǎn)背后的水滴公司虧損持續(xù)擴(kuò)大，公司近日股價(jià)創(chuàng)上市后最低點(diǎn)，較高點(diǎn)跌幅超八成。
11月9日，銀保監(jiān)會(huì)公布的一則行政處罰決定書顯示，水滴保險(xiǎn)因存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為，共計(jì)被罰款120萬元。
經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)調(diào)查，2018年6月至2019年6月，水滴保險(xiǎn)通過微信平臺(tái)公眾號(hào)及“水滴保險(xiǎn)商城”App銷售安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（下稱“安心財(cái)險(xiǎn)”）保險(xiǎn)產(chǎn)品，涉及個(gè)人住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、老年綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)2017版B款四款產(chǎn)品。
其中，安心財(cái)險(xiǎn)的個(gè)人住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、老年綜合醫(yī)療保險(xiǎn)在銀保監(jiān)會(huì)備案的條款費(fèi)率表中的保費(fèi)計(jì)算公式，每期繳納保費(fèi)應(yīng)相同。水滴保險(xiǎn)實(shí)際銷售時(shí)首期保費(fèi)按“首月0元”、“首月3元”收取，低于其余各分期保費(fèi)。
此外，安心財(cái)險(xiǎn)的人身意外傷害保險(xiǎn)、住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)2017版B款在銀保監(jiān)會(huì)備案的條款費(fèi)率表中，未約定保費(fèi)可以分期繳納。水滴保險(xiǎn)對(duì)年繳保費(fèi)按月分期收取，實(shí)際銷售時(shí)首期保費(fèi)按“首月3元”收取，低于其余同等時(shí)間各分期保費(fèi)。
2019年3月至2019年6月，水滴保險(xiǎn)通過微信平臺(tái)公眾號(hào)及“水滴保險(xiǎn)商城”App銷售太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（下稱“太平財(cái)險(xiǎn)”）承保的太平綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。該產(chǎn)品在銀保監(jiān)會(huì)備案的條款費(fèi)率表僅有“按月繳費(fèi)（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，水滴保險(xiǎn)實(shí)際銷售時(shí)首期保費(fèi)按“首月3元”收取。
時(shí)任水滴保險(xiǎn)總經(jīng)理?xiàng)罟猓瑢?duì)上述行為負(fù)有直接管理責(zé)任。時(shí)任水滴保險(xiǎn)精算部負(fù)責(zé)人張強(qiáng)，對(duì)上述行為負(fù)有直接責(zé)任。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)水滴保險(xiǎn)涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。法定期限內(nèi)，當(dāng)事人未提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
最終，水滴保險(xiǎn)因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率銷售安心財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，罰款50萬元；未按規(guī)定銷售太平財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，罰款50萬元；對(duì)楊光警告并罰款10萬元；對(duì)張強(qiáng)警告并罰款10萬元。
行政處罰決定書的落款時(shí)間為2021年11月3日。
雷達(dá)財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，早在2020年12月的銀保監(jiān)會(huì)侵害消費(fèi)者權(quán)益案例的通報(bào)中，便已通報(bào)了上述部分違規(guī)行為。保多多經(jīng)紀(jì)和水滴保險(xiǎn)商城銷售太平財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品行為涉及保單1547267筆，保費(fèi)12682.91萬元。
值得注意的是，2021年6月水滴保險(xiǎn)因超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，未按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，被陜西銀保監(jiān)局罰款7萬元。同時(shí)對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告，并處3萬元罰款。
此次被罰的水滴保險(xiǎn)正是水滴保的運(yùn)營主體，為水滴公司2017年5月推出的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)。公司官網(wǎng)稱，目前水滴保已與國內(nèi)超過60家知名保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，推出數(shù)百款高性價(jià)比優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。涉及醫(yī)療、重疾、意外、壽險(xiǎn)、年金等人身健康險(xiǎn)各類險(xiǎn)種，覆蓋少兒、成人、老人、慢病人群等各個(gè)群體。水滴公司則于2021年5月在紐交所上市。
據(jù)最新公布的2021第二季度財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)顯示，第二季度水滴保產(chǎn)生的首年保費(fèi)達(dá)53.57億元人民幣，同比增長94.1%。
2020年上半年，水滴公司營業(yè)收入為18.23億元，同比增長36.57%；歸屬于母公司股東的凈利潤為-11.78億元，同比增長-199.07%。
水滴公司自財(cái)務(wù)公開的2018年以來，一直處于虧損狀態(tài)。近年虧損呈擴(kuò)大態(tài)勢(shì)，2020年全年水滴公司虧損11.08億元，而2021年單上半年虧損已達(dá)11.78億元。
水滴公司上市以來虧損擴(kuò)大的同時(shí)，公司股價(jià)同樣持續(xù)下跌。近一個(gè)月，公司股價(jià)跌幅達(dá)22.37%，近三個(gè)月內(nèi)跌了50.90%。
11月9日，水滴公司股價(jià)出現(xiàn)了上市以來的最低值每股1.88美元，市值較巔峰時(shí)期，跌去超八成。
在水滴保險(xiǎn)被罰當(dāng)日，微醫(yī)（北京）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（下稱“微醫(yī)保險(xiǎn)”）同樣因存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為，共計(jì)被罰11萬元。
具體來看，同樣是微醫(yī)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳銷售頁面列示“首期0元”或“首期3元”等內(nèi)容。
事實(shí)上，銀保監(jiān)會(huì)在2021年10月21日發(fā)布的《關(guān)于防范保險(xiǎn)誘導(dǎo)銷售的風(fēng)險(xiǎn)提示》中專門談?wù)摯藛栴}。銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒消費(fèi)者要清晰地認(rèn)識(shí)到“免費(fèi)”是誘導(dǎo)，極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險(xiǎn)。
銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為“首月0元”“零首付”“免費(fèi)保障”“抽獎(jiǎng)獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告頁面出現(xiàn)，會(huì)讓部分消費(fèi)者在未清楚了解保險(xiǎn)內(nèi)容、保費(fèi)繳納等情況下，便被“免費(fèi)”誘導(dǎo)而投保。這種營銷引流模式存在誘導(dǎo)營銷、信息披露不當(dāng)?shù)葐栴}，侵害消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)，易引發(fā)消費(fèi)糾紛或投訴。
本文來自微信公眾號(hào)“雷達(dá) Finance”（ID:radarcj），作者：吳艷蕊，36氪經(jīng)授權(quán)發(fā)布。
