作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，其2017年虧損2.99億元，前五大險(xiǎn)種承保利潤(rùn)皆虧損，而手續(xù)費(fèi)及傭金支出增長(zhǎng)近17倍

《投資時(shí)報(bào)》記者 宋希

當(dāng)夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)往往比想象中殘酷得多。安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(下稱“安心財(cái)險(xiǎn)”)或許對(duì)此已有體會(huì)。

作為國(guó)內(nèi)第三家獲批開(kāi)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，本以為借助“創(chuàng)新”二字足以在市場(chǎng)占據(jù)一席之地，然而盡管頭頂光環(huán)，安心財(cái)險(xiǎn)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)卻并不令人“安心”。

近日，標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究院攜手《投資時(shí)報(bào)》針對(duì)2017年保險(xiǎn)公司年報(bào)業(yè)績(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和排名，推出《2017保險(xiǎn)公司虧損榜》。結(jié)果顯示，安心財(cái)險(xiǎn)2017年虧損2.99億元，在33家虧損的財(cái)險(xiǎn)公司中位列季軍;凈利潤(rùn)同比跌幅高達(dá)309.59%。

不過(guò)，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和營(yíng)業(yè)收入均實(shí)現(xiàn)上漲。2017年兩項(xiàng)數(shù)字分別為7.95億元和3.67億元，同比分別上漲960%和511.67%。

對(duì)于安心財(cái)險(xiǎn)的虧損原因，業(yè)內(nèi)人士分析稱，對(duì)于一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，“流量”是一項(xiàng)頗為寶貴的資源。同傳統(tǒng)險(xiǎn)企所掌握的品牌聲譽(yù)能創(chuàng)造效益一樣，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司需要支付線上宣發(fā)費(fèi)用，利用互聯(lián)網(wǎng)手段吸引“流量”，而這部分支出正是該類公司手續(xù)費(fèi)和傭金的“大頭”。數(shù)據(jù)顯示，盡管安心財(cái)險(xiǎn)2017年內(nèi)的保費(fèi)同比增長(zhǎng)了650.67%，但其手續(xù)費(fèi)及傭金支出的增長(zhǎng)“魔高一丈”，高達(dá)1665%。

記者從年報(bào)中注意到，該公司2017年的前五大險(xiǎn)種，包括機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、保證險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)的承保利潤(rùn)，皆呈虧損狀態(tài)。其中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保利潤(rùn)虧損更高達(dá)1.25億元，而意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)的承保利潤(rùn)分別虧損7445萬(wàn)元、7321萬(wàn)元、3509萬(wàn)元，保證險(xiǎn)的承保利潤(rùn)虧損額最低，為145萬(wàn)元。

另外，安心財(cái)險(xiǎn)2017年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占比達(dá)216.62%，較上一年的125%上漲91.62個(gè)百分點(diǎn);同期投資收益占比為6.54%，較上一年的15%上漲8.46個(gè)百分點(diǎn)。

2015年底拿到開(kāi)業(yè)批文的安心財(cái)險(xiǎn)，雖然成立尚不足三年，卻也坎坷多多。除了業(yè)績(jī)不佳，股權(quán)變動(dòng)和監(jiān)管罰單也困擾其身。

2018年1月8日，原保監(jiān)會(huì)下發(fā)行政處罰決定書稱，安心財(cái)險(xiǎn)存在聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管的違法行為。據(jù)悉，2017年邢平在未取得原保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的高管任職資格，韋武強(qiáng)在僅取得原保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的董事會(huì)秘書任職資格但無(wú)其他高管任職資格的情況下，在實(shí)際工作中均已履行相關(guān)公司高管職責(zé)。時(shí)任安心財(cái)險(xiǎn)總裁鐘誠(chéng)、時(shí)任安心財(cái)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人邢平、時(shí)任安心財(cái)險(xiǎn)董事會(huì)秘書韋武強(qiáng)對(duì)上述行為負(fù)有直接責(zé)任。

對(duì)此，原保監(jiān)會(huì)對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)責(zé)令改正并罰款5萬(wàn)元;對(duì)鐘誠(chéng)警告并罰款5萬(wàn)元，對(duì)邢平警告并罰款2萬(wàn)元，對(duì)韋武強(qiáng)警告并罰款2萬(wàn)元。而早在2017年12月15日，安心財(cái)險(xiǎn)就曾因類似問(wèn)題收到過(guò)原保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管函。

2017年12月28日，安心財(cái)險(xiǎn)曾發(fā)布公告稱，其股東中誠(chéng)信投資集團(tuán)有限公司將其持有安心財(cái)險(xiǎn)5%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給北京璽萌置業(yè)有限公司;同時(shí)，中誠(chéng)信投資集團(tuán)有限公司將其持有的安心財(cái)險(xiǎn)另外5%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給遼寧銀珠化紡集團(tuán)有限公司。轉(zhuǎn)讓金額均為5000萬(wàn)元。

不過(guò)，上述股權(quán)變更事宜并未完成監(jiān)管審批流程。安心財(cái)險(xiǎn)方面對(duì)《投資時(shí)報(bào)》表示，在辦理過(guò)程中，公司因股東戰(zhàn)略調(diào)整，已經(jīng)撤回相關(guān)申請(qǐng)，實(shí)際未發(fā)生股權(quán)變更。