加大信息科技投入，提升數據運用能力

銀行業數字化轉型提速（網上中國）

(相關資料圖)

加大信息科技投入，持續推出數字化產品，推動業務、產品、服務等數字化升級，數據挖掘、運用、經營的能力建設全面提速……中國銀行業的數字化轉型正在提速，通過完善戰略規劃、提升科技能力、深挖數據價值等，銀行業不斷提升金融服務實體經濟的有效性與精準度。

提供個性化服務

“你有多久沒去銀行網點了？”近日，有網絡博主在社交平臺上展開問卷調查，超過70%參與調查的網友回答“太久了，記不清了”，僅有10%參與調查的網友回答“近一周去過”。

如今，不少居民已習慣使用手機銀行辦理業務。金融科技發展及客戶行為變遷，正促使銀行在網點設置方面發生改變。“2022年底，我行撤并5家網點。”一家股份制商業銀行總行的工作人員說，許多客戶選擇使用手機進行支付和轉賬，現金的使用場景比以前少了。

在數字經濟時代，銀行業服務模式發生了很大改變，過去依靠鋪設網點、增加人員的傳統服務模式，逐漸被科技智能、靈活多樣的個性化服務所取代，“云產品”正成為銀行提供數字化金融服務的重要窗口，并給銀行業金融服務創新帶來無限可能。

專家認為，銀行數字化轉型已成趨勢，這也是銀行提升服務效率和客戶體驗的必由之路，但并不意味著銀行網點將完全消失，銀行應線上線下融合聯動，逐步推促網點向輕型化、智能化、場景化轉型。

除了銀行網點優化、金融科技創新應用不斷突破，銀行數字化服務能力也在不斷提高。以交通銀行為例，該行系統推進企業級架構、數據中臺、營銷中臺、風控中臺和運營中臺建設，優化打造集約化、智能化、生態化客戶服務體系，數字化技術底座逐步夯實。交通銀行相關負責人認為，科技之于金融，不是簡單化的賦能或加成，而是再造與重塑。

此外，多家商業銀行發布、推出了升級版手機銀行，希望實現個人金融服務的“千人千面”。“手機銀行是北京銀行數字化轉型成果的縮影。”北京銀行相關負責人說，該行的手機銀行APP日前從7個方面進行了升級，即流程再造、特色金融、場景生態、平臺聯動、協同經營、體驗管理和安全守護，以提供更深入、更便捷、更全面的移動金融服務。

“云服務”助力實體經濟

數字經濟處于快速發展階段，“云產品”逐漸成為銀行提供數字化金融服務的重要窗口。

中國建設銀行相關負責人介紹，該行持續5年對“云計算”進行密集投資和升級迭代，將強大的“云計算”能力對外輸出賦能，已為超過200家金融同業、政府等客戶提供科技服務。

搭建云端服務體系的同時，各銀行廣泛探索不同行業、不同領域的數字金融解決方案，科技賦能金融服務不斷提質增效。專家認為，金融“云服務”應用持續深入，不斷釋放數字經濟的發展活力。

例如，在普惠金融服務方面，中國工商銀行持續優化網貸通、經營快貸、數字供應鏈三大數字普惠產品體系，創新推出“e抵快貸”在線抵押服務，實現抵押類業務全流程、純線上辦理。中國農業銀行持續優化推廣“惠農e貸”拳頭產品，創新推出“智慧畜牧場景貸”，已在全國33家分行推廣應用。

引入金融科技人才

現在，越來越多的商業銀行將“科技立行”“科技興行”“科技強行”作為自身的發展戰略，全面加快數字化轉型。例如，2022年，中國建設銀行金融科技投入232.9億元，其中研發費用和科技人員人力費用等支出持續增長；招商銀行信息科技投入141.68億元；中國郵政儲蓄銀行信息科技投入達106.52億元，投產上線了330項信息化工程，進一步提升金融服務的智能化水平。

“中國工商銀行持續推動‘科技強行’和‘數字工行’建設，2022年工行的數字化業務占比已高達98.9%。”中國工商銀行相關負責人說，截至2022年12月末，工商銀行個人手機銀行客戶已達5.16億戶，移動端月活超1.74億戶。

科技人員在銀行員工中的占比不斷提升。“進入數字時代，興業銀行把體制改革作為加快數字化轉型的關鍵一招，推進科技人才萬人計劃，加快構建‘數字興業’。”興業銀行相關負責人說，截至2022年12月末，興業銀行的科技投入達82.51億元，同比增長29.65%，科技人員達6699人。

中國工商銀行發布的2022年年報顯示，2022年該行金融科技投入達262.24億元，金融科技人員3.6萬人，占全行員工的8.3%，數據分析師超過7700人。

專家認為，多家銀行在科技資金投入、科技人才結構優化等方面持續發力，將發展金融科技提升到戰略引領層面，數字化的運營模式日益完善。（記者 楊俊峰）

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