近日，國投泰康信托和惠裕全球家族智庫FOTT舉辦“《2023中國保險金信托創新發展白皮書》啟幕儀式暨業務創新發展研討沙龍”。國內部分銀行私行、保險、信托、家辦、律所等機構代表及權威媒體代表參加了本次活動，熱議新時期保險金信托業務協同發展的新格局、新生態和新路徑。

信托助力構建財富保障和傳承服務閉環

近年來，隨著全球經濟新常態的到來，中國經濟轉向高質量發展，資管機構聚焦中國式現代化的本質要求，持續強化財富管理服務供給側改革。伴隨居民財富規劃的意識覺醒，金融協同服務生態的日漸完善，財富家庭的綜合財富管理需求持續釋放。

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作為一種創新型財富管理安排，保險金信托融合了保險“以小博大”的杠桿優勢，以及信托“風險隔離，財富傳承”的制度優勢，成為財富家庭進行財富規劃與配置，或試水家族信托服務的優選工具，呈現出供需旺盛的良好發展態勢。

中信登數據顯示，截至2023年1月，保險金信托新增規模達89.74億元，環比增長67.05%。信托、保險、銀行等齊發力保險金信托業務，當前有30余家信托公司、40余家保險公司開展相關服務，大單、復雜架構設計、創新場景案例頻現。

保險金信托業務契合信托轉型發展、回歸本源的監管導向。2023年3月發布的《關于規范信托公司信托業務分類的通知》，旨在通過完善信托業務分類體系，引領信托業發揮信托制度優勢有效創新，豐富信托本源業務供給。其中，“保險金信托”成為資產服務信托-財富管理服務信托項下的一項獨立分類業務。

據惠裕全球家族智庫FOTT調研，業界普遍認為，保險金信托這項金融服務，為加強各參與機構跨行業合作、補充保單服務、完善服務保障等方面有重要的促進作用。保險金信托讓保險的財富保障功能更加保險，從而可為客戶構建堅實的財富保障和傳承服務閉環。

國投泰康信托家族信托事業部總經理高飛表示：“具有‘基石資產’屬性的保險，與信托架構的靈活性相得益彰，使得保險金信托在財富保障、傳承的基礎上具備更多的服務想象空間。尤其是在養老、教育、醫療、慈善、特殊關懷等財富運用場景層面，具備更加豐富的功能性延展。”

開啟報告調研以研究推動行業創新發展

與會交流的專家們共同指出，需求井噴、生態建設、政策指引，為保險金信托業務下一步快速發展，奠定了堅實的基礎。

然而，當前展業過程中面臨的問題也逐漸顯性化：服務機構認知水平不一，創新服務能力不足，使客戶多樣化的需求未被充分滿足，未能充分打開市場空間；從業人員相關專業知識缺失，導致財富顧問對客戶需求的解讀不深入、把握能力不強；優化產品設計、升級迭代服務標準、建立高效合作對接機制，是各參與方面臨的難點、痛點，也是機構協同合作下一步亟待突破的著力點。

此外，服務機構的全流程數字化建設能力有限，制約了運營服務的效率；保險金信托產品的跨生命周期屬性增加，也讓未來執行與管理過程中的風險問題愈發顯著。

高飛表示：“在行業加速轉型的背景下，市場的高度關注、新的發展機遇以及前期沉淀的各類問題，都敦促行業將保險金信托的創新發展作為一個重要議題，重新梳理其內涵與邏輯，集思廣益。通過研究探索更多滿足不同客戶需求的優質解決方案，及機構間的合作模式。”基于此，國投泰康信托將與惠裕全球家族智庫FOTT攜手，通過對市場和行業的深入調研、分析，發布《2023中國保險金信托創新發展白皮書》，對市場和行業進行一次深入思考和總結，為行業發展提供有益的參考和借鑒。

踐行金融人民性探索財富家庭幸福生活新方式

本次研討沙龍中，與會專家認為，保險金信托是典型的市場需求推動業務創新的金融服務。其業務的發展歷程，充分體現了金融人民性的本質要求。

作為國內保險金信托業務模式創新引領機構，國投泰康信托長期研究家庭/家族財富傳承問題。近年來，公司強化保險金信托業務發展戰略投入，加強合規風險管理，增強業務創新能力，積極倡導并搭建了“信托+保險+銀行+機構”的矩陣式合作模式，致力于攜手各方伙伴共塑保險金信托服務生態圈。公司構建業內覆蓋最廣泛的保險金信托展業平臺，與超過40家保險公司開展業務合作，為客戶提供個性化財富管理服務和家族事務受托服務。

惠裕全球家族智庫FOTT創始人范曉曼表示：“協同創新創造，提供高質量的受托服務，增強財富家庭的獲得感、安全感。這不僅關系到行業發展，更關系到財富家庭的幸福生活。基于需求端的不斷變化，保險金信托的商業邏輯、業務發展模式將持續升級。”

據介紹，本次保險金信托創新發展調研將回歸客戶視角，著眼于保險金信托實務場景創新，機構間的合作模式及標準，保險金信托數字化服務實踐路徑等話題，與學術機構、保險及保險經紀公司、銀行、券商、家辦、律所等伙伴進行深度交流和調研。

范曉曼進一步指出：“有別于過往行業中有關保險金信托調研、研究報告或白皮書呈現的內容框架，本次報告調研將以家族財富管理頂層架構的思維，去構建保險金信托的配置和運營模式，并探討保險金信托和家族辦公室的融合方案。”她進一步指出，報告調研還將分析國內外保險金信托業務發展的共性規律和不同特征，助力保險金信托在財富管理、家族傳承中發揮更大作用，為服務模式創新提供新的思路和借鑒。

據悉，國投泰康信托后續將與惠裕全球家族智庫FOTT基于《2023中國保險金信托創新發展白皮書》調研，將共同組織一系列市場活動，搭建交流平臺、分享展業心得、貢獻學術主張、傳播創新成果，并期望與各方通力合作，促進保險金信托行業健康發展，助力行業的發展創新與客戶的實際需求實現同頻共振。（李濤）

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