新華網北京5月19日電（徐曼曼）日前，A股上市銀行2022年年報和2023年一季報披露均已收官。58家上市銀行業績成色如何？如何才能穿越周期、實現長期可持續發展？5月16日，安永發布了一份長達百頁的《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》報告，通過對上市銀行經營業績、資產質量、業務結構、數字化轉型、擔當社會責任等方面的分析，系統展現出上市銀行最新發展的全貌。

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安永大中華區金融服務首席合伙人忻怡

金融是實體經濟的血脈。作為金融體系的重要組成部分，銀行業一直是金融服務實體經濟的主力軍?！?022年，上市銀行克服了經濟下行風險加大、國內經濟受到諸多超預期因素沖擊的挑戰，實現營業收入和利潤持續增長?！卑灿来笾腥A區金融服務首席合伙人忻怡在接受新華網記者采訪時表示，與此同時，上市銀行還積極響應國家政策，助力穩經濟大盤和支持經濟高質量發展，以多元創新賦能實體經濟新發展。

展望2023年，忻怡認為，2023年中國經濟已呈現恢復向好態勢，上市銀行也將面臨更多機遇。從全年來看，上市銀行的目標將是追求量的合理增長和質的有效提升。

聚焦“價值創造”

報告顯示，58家上市銀行2022年度營業收入合計60879.65億元，同比增長0.79%；全年實現凈利潤合計21363.11億元，同比增長7.10%。2022年，上市銀行不斷創新產品和服務，為企業提供綜合化、陪伴式的金融服務，助力企業轉型升級，加大對戰略性新興產業、制造業、科技創新等領域的支持力度，制造業貸款余額較2021年增長18.09%；減費讓利主動壓降實體經濟融資成本，2022年平均貸款收益率較2021年下降0.13個百分點；持續推進零售業務轉型，深耕財富管理，聚焦個人客戶核心金融需求，服務人民美好生活需求。

“上市公司2022年年報的關鍵詞可概況為‘價值創造’?！毙免硎?，總體來看，2022年上市銀行面臨比較嚴峻的經營環境，為應對挑戰，多家上市銀行在年報中提出了堅持長期主義，聚焦“價值創造”，為股東、客戶、社會創造穩定可靠的價值回報。

“‘價值創造’并不僅僅是追求利潤增長，為股東創造價值，還包括以客戶為中心，提升服務質量，為客戶創造價值，以及積極響應國家政策，助力穩經濟大盤和支持經濟高質量發展，持續大力發展綠色金融和普惠金融，擔當負責任銀行，為社會創造價值?！毙免忉尩馈?/p>

具體來看，上市銀行應該如何實現“價值創造”？忻怡認為，一是通過加強風險防控，筑牢價值創造的安全屏障；二是轉變業務模式，為價值創造注入新動能；三是深化數字化轉型，以科技創新賦能價值創造并提高產出效能。此外，還要重視人才培養，與員工彼此成就，夯實價值創造根基。

追求經濟效益與社會效益“雙贏”

上市銀行的發展離不開產業與社會的支持，而踐行社會責任，是上市銀行實現企業價值、成就長青基業的基石。在忻怡看來，上市銀行履行社會責任體現在服務國家戰略、支持實體經濟、推進綠色金融和普惠金融發展等多個領域。

報告顯示，2022年，上市銀行積極踐行金融新發展理念，在追求經濟效益的同時，上市銀行勇于承擔社會責任，進一步關注環境效益和社會效益，探索將ESG理念與銀行發展戰略、經營管理相融合，擔任負責任銀行。一方面，響應國家政策，助力穩住經濟大盤，加大支持實體經濟力度，2022年末貸款凈值較2021年末增長11.38%。另一方面，持續推進綠色金融和普惠金融發展，有47家上市銀行披露了綠色貸款情況，2022年末綠色貸款余額合計人民幣162,939億元，比2021年末增長45.02%，有49家上市銀行披露了普惠型貸款情況，2022年末普惠型貸款余額合計人民幣141,047億元，比2021年末增長28.69%。持續為社會創造價值。

“上市銀行應根據自身特點，將履行社會責任嵌入到主營業務中，最終實現企業價值和社會價值的統一?！毙免M一步表示。

深化數字化轉型

隨著數字技術的飛速發展，如何通過自身數字化轉型創新，更加有效地服務實體經濟和產業發展，已經成為當前上市銀行發展的重要課題。

報告指出，2022年上市銀行數字化轉型步入深水區，開始從重速度向重質量轉變。科技投入更重質效，科技人才占比持續上升，頂層戰略愈發清晰，組織機制更趨敏捷，大數據、云計算等技術底座不斷夯實，業務、數據、技術深度融合，對內對外賦能并進，場景金融逐步成為上市銀行轉型發展的重要方向。

具體來看，有24家上市銀行在2022年年報中披露了科技投入金額，合計人民幣1850.69億元。其中，6家大型銀行科技投入占營業收入的比例從2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%，9家全國性股份制銀行科技投入占營業收入的比例從2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。

忻怡表示，上市銀行數字化轉型對前中后臺業務都有影響?！扒芭_方面，利用大數據和人工智能等技術實現精準營銷；中臺方面，利用數字化手段加強風險管理；后臺方面，通過技術創新提高流程自動化程度，提高運營效率?！?/p>

“上市銀行通過數字技術也拓展了客戶范圍。”她還舉例稱，普惠型小微企業由于財務信息不透明、缺乏抵押物，按銀行傳統的業務模式難以兼顧可負擔的價格和風險成本之間的關系，而大數據的應用為上市銀行在商業可持續的基礎上發展普惠金融成為可能。

實現可持續、高質量發展

報告同步發布了國內42家A股上市銀行2023年一季度業績概覽。概覽顯示，42家A股上市銀行2023年一季度凈利潤同比增長3.22%，較2022年一季度增速下降了5個百分點；一季度營業收入為人民幣14,986.03億元，同比增長0.72%；一季度末總資產達人民幣2,658,215.71億元，較2022年末增長5.30%?？傮w來看，今年一季度上市銀行資產規模保持穩定增長，營業收入和凈利潤增長仍面臨壓力，不良貸款率和貸款撥備覆蓋率相比2022年末保持穩定。

“展望2023年，上市銀行面臨復雜多變的國際環境以及機遇挑戰并存的國內環境，經營管理內外承壓。上市銀行需要繼續擁抱實體經濟，保持戰略定力推進轉型發展，服務美好社會，實現可持續、高質量發展?！眻蟾嬷兄赋觥?/p>

談及上市銀行2023年全年發展預期，忻怡指出，銀行業績增長與經濟增長密切相關。2023年一季度國民經濟頂住壓力，企穩回升，GDP同比增長4.5%，實現了良好開局。此外，從4、5月份的情況來看，在五一小長假拉動下消費需求顯著回升，出口超預期增長。全年經濟增長向好，有利于銀行業績的增長。

“需要指出的是，我國經濟進入新發展階段，并不純粹追求量的快速增長，也注重質的提升。相應地，我們在看銀行業績增速放緩的同時，也要看到其中部分原因是由于銀行支持實體經濟、減費讓利的結果。從全年來看，銀行的目標應該是追求量的合理增長和質的有效提升?！毙免M一步表示。

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